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二、余额宝市场环境分析
（一） 宏观环境分析
宏观营销环境指的是对企业营销活动造成环境威胁和市场机会的的主要社会力量。对宏观营销环境分析的目的在于能对环境有更好认识，经过企业营销努力来适应社会环境及其变化，从而完成企业营销的目标。宏观营销环境的因素主要包括以下四个方面分别是经济环境分析、政治法律环境分析、社会文化环境分析、科技环境分析等。
1、 政治环境分析
政治环境是指企业市场营销活动的外部政治形势。政治营销活动受到国家的政局的影响。如果国家政局稳定，人们安居乐业，就会给企业营销营造一个良好的环境。反之，如果国家政局不安定，社会矛盾日益增加且明显，秩序糟糕，就会直接影响到经济格局以及市场发展。企业在市场营销中，尤其在对外贸易活动过程中，一定要考虑东道国政局的变动和社会稳定情况对营销会产生怎样的影响。
（1） 政府监管
新政府上台后，为了控制市场风险，一系列政策和金融监管措施的实施，同时，它也提供了对金融创新的一个机会，在国家政策的鼓励下，金融业也得以创新 某些金融企业也逐步研发与电子商务、互联网相结合的金融产品。
按照有关规定，在天弘基金开立的支付宝账户的余额属于备付金管理的范围，人民银行负责对其监管。同时，通过中国证监会监管，支付宝要在银行开立专门账户进行收集，存储，传输，基金销售结算资金，。对于“余额宝”的申购与赎回主要牵涉到两个账户的资金流动。然而，由于目前对于备付金账户和基金结算账户之间的资金流转还存在监管空白。如何进行跨界监管是监管部门面临的新任务。
（2） 政策性风险
根据央行管理规定的关于第三方支付平台的闲逛政策，支付宝余额宝有权购买协议存款，但是否可以申购基金并无明文规定。尽管在在2012年5月份支付宝取得了基金支付牌照，但他并取得销售基金的牌照。阿里巴巴与天弘基金一同合作销售基金，从监管上来分析，既不合法也不违法，属于监管的模糊地带。证监会表示，“余额宝”业务中有部分销售基金支付结算账户还没有监管部门进行备案，也不曾提交监督银行的监督协议，它严重违反了相关规定。证监会同样也表示，相关部门将会对余额宝提出要求：它所就牵涉到未向有关部门备案的账户及时补充备案，预期没有进行备案的，将进行相关的调查与处罚。
2、 经济环境分析
影响企业营销活动的主要环境因素就是经济环境，它主要包括收入、消费的因素，产业结构、经济增长率、货币供给、银行利率、政府支出等因素。在这些中，收入因素、消费结构对企业营销活动影响比重较大大。
（1） 经济环境和居民收入的影响
随着我国经济的飞速发展以及城镇居民生活水平日益提高提高，新型的金融服务和投资理财方式也日益得到重视，个人理财的模式也越来越普遍。为了适应市场需求，金融业也纷纷牟足劲创设出各种理财业务。“你不理财，财不理你”的观念已深入人心，财富对于任何一个人、一个家庭都是至关重要的，财富关系生活质量与社会人的圈子归属。每个人都在用钱生钱，比如存款、购买理财产品、购买保险产品、投资房产、投资股票等等。每一个做过理财的人都是抱着资本金升值的愿望去操作理财行为的，那么手中资本金的多与少也影响着投资人的心态、收益和投资方式。而理财习惯主要受到资金数量的多少、投资人群的职业特征与心理预期、当时所处的经济大环境等诸多因素的制约，因此理财不仅是投资人的主动行为也是也受到外部因素影响。