(三)没有完善的财务担保制度。中小企业的信用问题导致中小企业很难从银行等金融机构筹集到资金。那么中小企业在遇到资金问题时只能通过民间资本来缓解公司融资问题,但是由于民间资本发展还不成熟以及没有健全的财务担保制度,都导致中小企业很难筹集到资金。

(四)没有完善的财务管理制度。由于中小企业一般规模比较小,管理上比较简单。许多企业在财务管理上采用的是家族式的管理方式,这种财务管理模式会阻碍中小企业的发展。当所有权和经营权高度集中于一人时,就会出现决策失误或者腐败现象的发生,事实已经证明中小企业经营者素质普遍不高,在财务管理上非常随意,没有一个明确的管理理念,这种不科学的财务管理方法是很难让银行接受的。

二。中小企业融资困难的原因

(一)内部原因

1。企业资产较少,没有足够的资产来满足银行担保。中小企业的企业资本相对于大企业来说要少的多,并且在融资的过程中,银行一般把贷款的力度都放在大型企业上面,这种传统观念的存在,导致中小企业融资难的状况得不到很好的改善。只有通过企业提供的抵押品或者担保机构有能力偿还贷款才能获得银行的资金投放,但是中小企业在发展的过程中,由于诸多方面的原因而使自身资产非常有限,不能够满足银行的抵押要求,这种局面就更加促使银行限制中小企业的贷款力度。

2。中小企业发展存在不稳定性,信贷风险较大。由于中小企业的发展规模一般比较小,获得市场信息的途径比较少,因此不能够及时的掌握市场经济的发展变化,给企业的发展带来巨大的风险,造成企业经营的稳定性不高。

3。中小企业的信用度普遍较低。从中小企业自身发展的特点,规模小,市场关系比较薄弱来看,中小企业管理者不重视企业的诚信问题,在进行贷款时,也没有处理好借贷双方的关系。往往他们只重视眼前利益,等到企业渡过难关之后,就会以各种方式逃避或者拖延银行债务,久而久之,银行就会对中小企业产生不信任感,使中小企业在信誉低的情况下,很难从银行筹集到资金,这也给中小企业的发展带来不利的影响。

(二)外部原因

1。政府没有制定完善的融资政策来支持中小企业的发展。当前的融资体制主要是以政府为主导力量,以国有企业与商业银行的双方借贷关系为主要内容的金融体制。针对这样的金融政策,商业银行在面临各种企业的融资需求时,往往会把重点放在国有大型企业或者发展比较强大的私有企业。另一方面由于银行管理体制不成熟,在信贷管理上还存在着一定的局限性,对中小企业的贷款要求比较高,因此,也增大了中小企业向银行寻求帮助的难度。

2。没有完善的信贷体系也加剧了中小企业难以筹集资金的现状。由于信贷体系是随着金融市场的发展需求而建立起来的,从目前发展情况来看,还处于发展的初级阶段,没有足够的能力去满足中小企业的信贷需求,特别是面对着中小企业提出来的各种融资需求。另一方面,中小企业的融资担保机构一般担保力量比较薄弱,并且在担保的过程中所要办理的各种手续比较繁琐复杂,消耗大量的人力和物力,银行为了自身的发展,一般对于这种信贷需求不予受理。在加上中企业的信誉度低以及的担保立法还比较落后,政府也没有重视对中小企业融资的政策支持,都加大了中小企业融资的难度。

3。没有专业的金融中介来为中小企业服务。银行在中小企业的信贷上有一定的限制,加大了中小企业融资的尴尬局面。而市场上也很少有专业的金融中介来专门为中小企业受理贷款的服务,使中小企业也不能够利用民间资本的力量来筹到资金,这就给中小企业的发展带来更大的发展困难。

三。解决中小企业融资困难的途径

(一)加大政府对中小企业发展的支持力度。中小企业为经济的发展做出了重要贡献,近些年来,尽管国家和政府对中小企业的发展越来越重视,但是在政策上还缺乏力度,没有完善的融资政策来解决中小企业资金短缺,融资困难的局面。因此政府必须要加强宏观调控的力度,加大对中小企业的融资支持,制定一系列的优惠政策,改善中小企业的困难现状。例如政府可以加大对中小企业的资金投入,帮助中小企业建立规范的财务管理制度,并制定出科学的财务预算,使中小企业能够合理的使用本企业的资本,避免造成巨大的财务漏洞,给企业的发展造成严重的影响。另一方面,政府要建立一个完善的信用评价体系,提高中小企业对诚信重要性的认识,并定期对企业做一定的评估,以做好企业与银行之间的联系。

(二)建立完善的金融体制,降低金融市场风险。由于中小企业发展规模较小,获得市场的有效金融信息也比较少,这就造成中下企业没有足够的能力应对市场的金融风险。因此国家和政府要创建有效的银行体系和服务机制来帮助中小企业来适应市场变化,可以从以下几个方面着手首先,商业银行要实行股份制的发展模式,建立现代化的国有控股产业体系,把发展的目光适当的转向中小企业。其次,改变商业银行传统的信贷发放观念,适当放宽对中小企业的信贷要求,制定出适合中小企业融资的管理体系,为银行发展带来新的客户群体。最后,改变信贷体制的不合理之处,科学的分配信贷管理权限,促进地方企业的信贷,为中小企业创造多种融资渠道。

(三)中小企业强化内部管理。要求得中小企业的发展壮大,首先要提高自身的发展能力,才能从根本上解决中小企业融资难的问题。首先,中小企业管理者要转变经营管理模式,提高自身的综合管理水平,合理科学的分配企业的资本;其次,要提高自身的信誉度,与银行建立和谐的借贷关系;另外,要建立科学的财务管理制度,提高企业资金的利用程度;最后,中小企业在把银行作为筹集资金的主要对象意外,还要想方设法拓宽融资渠道,为企业寻找足够的资金来解决发展困境。

四。结束语

中小企业是我经济发展的重大力量,但是在当前的经济市场中,中小企业融资状况不容乐观,极大地阻碍了中小企业的良性发展。因此中小企业要完善自身发展的同时要紧抓国家政策的支持,从而摆脱困境,走向健康的发展轨道。

浅谈中小企业融资现状及其解决策略