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摘要不良贷款问题是制约农村信用社转型成为农村股份制商业银行的关键因素。但是不良贷款的形成是一个复杂且漫长的过程。位于经济繁荣发展的广东省中西部欠发达地区的茂名市，茂名市农信社具备我国大部分农村信用社的典型特点。农村信用社是推动我国农村和地方经济发展的重要助力，但由于在发展的过程中出现了许多不良贷款，因此很有必要化解这些不良贷款，而这也就需要深入研究产生不良贷款的原因，再结合自身的条件来化解。本文通过调查分析认为，员工素质低，假保证频现，受政府影响过大，贷款集中度太大，农业生产脆弱，内部风险管理机制不完善这些因素都会导致不良贷款，并提出了茂名市农村信用社解决不良贷款的对策。45505
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毕业论文关键词：农村信用社；不良贷款；风险管理
Abstract
The problem of non-performing loans of rural credit cooperatives is restricted transition becomes the key factor of rural joint-stock commercial banks. But the formation of non-performing loans is a complex and lengthy process. Western Guangdong Province is located in the economic prosperity and development of the less developed area of Maoming City, rural credit cooperatives Maoming city has the typical characteristics of most of China's rural credit cooperatives. Rural credit cooperative is the important power to promote the economic development of the countryside and places of our country, but because in the process of development, the emergence of many non-performing loans, it is necessary to resolve these bad loans, and this also requires in-depth study of bad loans, combined with their own conditions to resolve. In this paper, through the investigation and the analysis thinks, low quality of employees, false assurance are frequent, government influenced too large, loan concentration is too large, fragile agricultural production, internal risk management mechanism is not perfect and all these factors may lead to bad loans, and put forward the countermeasure to Maoming city of rural credit cooperatives to solve non-performing loans.
Key words：Rural Credit Cooperatives；Non-performing loans； Risk management
目 录
摘 要Ⅰ
AbstractⅡ
一、茂名市农村信用社概述1
二、茂名市农村信用社不良贷款的现状和成因2
㈠ 不良贷款的定义和种类2
㈡ 茂名市农村信用社不良贷款的现状和成因2
三、茂名市农村信用社应对不良贷款的策略或措施5
㈠ 提升员工专业素质和职业道德 5
㈡ 建立完善的放贷责任制和清收考核制度6
㈢拒绝“假保证”贷款7
㈣避免贷款集中度风险7
㈤专注农业保险来支持贷款7
㈥完善内部信用风险管理体系8
四、总结10
参考文献11
致 谢12
浅析农村信用社不良贷款的成因及对策
一、茂名市农村信用社概述
茂名市农村信用社，成立于20世纪50年代初，坐落于茂名市，是本辖区内历史最悠久、营业网点最多、服务最广的金融机构之一。多年来，茂名市农村信用社社以“服务三农、发展经济”为已任，全力支持地区经济发展和城市化建设，是名副其实的农村金融主力军，是市内金融服务唯一覆盖城乡的地方性金融机构。
截至2014年11月末，茂名全市农村信用社共有营业网点275个，先后成立了5家小企贷款专营中心和5家“三农”贷款专营中心，综合服务站144个，POS机2000多台，柜员机425台，没有空白网点乡镇。全市已建立农村金融助农取款点426个，其中174个助农取款点具有综合金融服务站的功能，位于辖内各家银行机构之首位，实现金融服务全覆盖。
此外，截至2014年11月末，茂名市农村信用社各项涉农贷款总额234亿元，比年初增加48.73亿元，增长26.3%。一是因地制宜开展特色金融服务。该社重点推出的渔船抵押贷款，截至2014年11月末余额累计达9.69亿元，全省排名第一。该项贷款支持了3906户渔民发展，《金融时报》的记者还专门为此进行了实地采访。今年还推出了基于NFC的移动金融业务，实现了便捷支付；二是辖内5家联社都开办了林权抵押贷款业务。至2014年11月末，全市农信社发放林权抵押贷款154笔，总额1.42亿元。三是积极开展“政银保”贷款业务，选取一家符合贷款条件的农民合作社与其确立合作关系，目前已对该农民合作社授信200万元。