一带一路“视角下商业银行国际贸易融资业务发展策略

一带一路“这一战略的提出,是在各个国家共同制定政策的基础上,实现设施的共建。资金的流动以及贸易的畅通。其中贸易的畅通是一带一路“战略的主要内容,它指的是各个沿线国家的各个经济体之间,开展的商业往来活动,可以极大地促进沿线各个经济体的论文网发展。与此同时,伴随着商业往来的密切,对进出口双方的资金有着更大的需求,对于双方的资信状况也有了更高的要求。此,资金融通这一形式应运而生,成为一带一路“战略落实的重要辅助工作。而国际贸易融资业务作为资金融通的重要项目,对于沿线各个经济体有着十分重要并且不可替代的作用。这一工作的开展,主要以各大商业银行为载体,不仅有效解决了进出口双方的资金缺口问题,同时也对各个主体之间的贸易融通提供了有关资信的证明。企业所融资金的主要偿还方式,是通过企业未来的经营收入,所以其风险性也在一定程度上得到了有效的控制。除此之外,商业银行的收入来源比较广泛,不仅包括企业融资的利益,同时还包括汇率差价。贴现收入以及各种手续费用,总体上可以实现商业银行中间收益的大幅度提升。

一。现阶段商业银行国际贸易融资业务出现的问题

1。商业银行国际贸易融资业务形式单一

这一问题的表现主要包括以下三点:首先,近些年来商业银行主要采用的是传统融资方式,即信用证结算和打包放款以及进出口押汇相结合。而新兴的保理业务与票据包买,虽然在其他国家已经得到了较为广泛的应用,但在依然处于萌芽状态,许多地方还没有进行推广。究其原因,则在于的金融贸易市场以及国际融资体系还不够完善,无法为这些业务的大范围推广提供良好的市场环境。而在一带一路“战略不断推进的过程中,往往会涉及到许多生产运输时间长。价值高的物资,但是商业银行却无法提供与之相匹配的业务服务,所以不得不借助于外资银行,所以国内商业银行很难快速发展起来。

其次,传统的贸易融资往往局限于某一贸易过程中的一个环节,没有建立起一个整体性的融资结构,所以造成融资的效率十分低下。特别是如果中间某一个环节出现问题,则其他的环节也不能顺利的开展。在这种背景下,大型贸易往来的融资需求很难得到满足,这也在一定程度上造成了商业银行业务的流失。

最后,融资方式往往局限于单一结算方式之下的单笔业务,对于中小型企业来说,它们所开展的业务往往规模较小,数量较多,如果进行融资,并且采用单笔结算的工作方式,所需要经手的程序十分复杂,不仅耗时较长,影响了企业正常的贸易活动,并且需要耗费大量的手续费,所以不利于中小型企业融资需求的满足。

2。商业银行国际贸易融资资金供给不均衡

这一问题的具体表现,一方面在于贸易融资对象十分单一。对于规模较大,发展状况良好并且资信状况较好的大中型企业来说,它们本身就具有比较充足的资金储备,而且银行给它们贷款的门槛相对较低,所以融资比较便利。但对于小型企业来说,它们的生产。运营规模在国际贸易中处于劣势,经常会面临资金链断裂的状况,所以必须不定期的寻求银行的帮助。但是,其融资的门槛较高,资金很难及时的到账,也在一定程度上影响了其正常的发展。以上种种情况,归根结底就在于商业银行国际贸易融资资金供给的不均衡,一方面没有实现资金流向与社会需求的有效对接,造成了资源的浪费;另一方面,不利于中小型企业融资活动的开展,无法为其扩大生产规模提供良好的物质保障。除此之外,对于突发状况,商业银行往往缺乏必要的风险防控体系,所以无法及时的发现问题,解决问题,也就无法将企业的损失控制在合理的范围之内,为各个企业的可持续发展带来巨大的影响。

3。应对风险缺乏有效的防范措施

在国际贸易融资业务的开展过程中,所面临的风险更加多样,而且形成风险的原因也十分复杂,其中既包括外汇风险。利率风险,还包括各种欺诈风险以及国家信用风险。总而言之,这是一个高风险的经济发展时代,所以相关主体必须具备高度的风险防范意识,才有可能实现自身的良性运转以及可持续发展。但就商业银行的发展情况来看,多数商业银行缺乏对于风险防范工作的重视,更谈不上去寻求专业的风险防控指导,也很少去借鉴先进的科学防范措施。一般情况下,商业银行相关部门的工作人员在分析具体风险的过程中,往往自己的工作经验以及主观判断,缺乏科学的。全面的理性分析。除此之外,商业银行往往通过静态管理模式,来实现对于风险的管控,这就大大的降低了风险管控的效率,使得工作的开展不能与现实经济形势的变化相契合。需要注意的是,我??商业银行内部的各个部门在开展这一工作的过程中,往往呈现出孤军奋战“的状态,各个主体缺乏有机。高效的配合,一方面来很难实现资源的合理利用与高效配置,另一方面,信息缺乏流动性,层层授权使得工作开展的效率十分低下,严重制约了商业银行业务的拓展以及规模的扩大化。

二。商业银行国际贸易融资业务发展策略

1。拓宽国际贸易融资渠道,实现进出口贸易融资并重

近些年来,国际贸易融资业务的主要发展对象是出口商,反而忽视了对于经济发展作用巨大的进口业务。究其原因,则在于国家的政策鼓励出口,所以贸易融资业务的政策也向出口倾斜。在这种背景下,进出口贸易融资结构出现了严重的失衡,制约了经济的良性运转以及可持续发展。因此,国家开始重视进出口贸易结构的优化配置,而贸易融资结构也随之发生了改变。例如中国银行引进了国外的货押融资“业务,即相关企业可以以将要出口的货物为质押,向银行提出融资申请,待到进口商付清货款后进行偿还,从而实现企业的正常运转。除此之外,传统的国际贸易融资主要以信用证结算为基础,从而实现对于企业信用风险的有效规避。但在一带一路“的背景下,各种涉及金额大。工程周期长的贸易往来十分常见,这对于企业融资的要求也就越来越高,企业往往需要为此垫付大量的保证金,这就使得融资成本不断上升,企业融资愈加困难。这一现状,商业银行应当发展不同的融资方式,从而为企业各种形式的融资提供可选择的空间。例如,银行可以向企业出借自身的信用,从而增强企业的资信水平,使其获得第三方的资金支持,这也不会占据银行自身的资金储备。再如,可以利用备用信用证这一形式,商业银行扮演中间商的角色,不必动用自身的原有资金,也可以获得相应的收入,实现自身与融资企业的双赢。除此之外,银行应当建立起要善的信用审查体系,加强对于企业还贷行为的监督,最终实现对于内部风险的有效控制。2。建立健全银行内部风险动态防范体系

在金融危机的影响下,各个国家的进出口贸易都稍显乏力,并且各种风险出现的更加频繁。对于商业银行来说,必须适时的转变管理模式,从静态管理转变为动态管理,从而实现工作开展与经济发展实际状况的有效对接。对于各大企业的融资行为,商业银行不仅要考虑融资企业的运营规模。发展状况以及资信状况,还需要考虑当前经济社会发展的具体情况,包括原材料价格的波动状况,商品价格的变动情况,以及市场的供求关系。。。。。。必须要加强风险评估与防范体系的建立,将风险造成的损失降到最低。除此之外,对于不同的融资对象,银行可以参照它们的资信状况。发展情况以及运营规模,将其分为不同的层次,实施差别化管理。对于资信状况以及发展状况良好的企业,可以采用授信额度管理的方式,从而实现工作效率的有效提升。但是对于银行的一般合作企业,依然要按照传统的工作流程,贯彻逐笔审批原则。除此之外,还要加强对于出口融资活动的监督,对融资企业真实的物流状况有一个全面的了解。还有就是可以同其他国家建立双边贸易互换模式,最大程度上规避进出口贸易带来的汇率风险,实现商业银行的可持续发展。

3。实现单笔融资业务向结构性融资的转变

对于中小型企业来说,它们在开展融资活动的过程中,往往会陷入比较尴尬的局面,即融资的规模不大,但是业务的数量较多。在这种情况下,一方面,商业银行需要通过繁琐的程序,耗费大量的人力。物力,通过层层审批,从而服务于企业的融资需求;另一方面,对于企业,它们需要支付高昂的手续费,并且需要一个较长的时间来等待资金的到账,有时就会对其正常的贸易活动产生不利的影响。此,商业银行必须实现单笔融资业务向结构性融资业务的转变,即应当尽可能的整合工作程序,使得融资审批工作可以高效。高质的开展,这也是商业银行实现现代化发展的要求。

4。加强同非银行类金融机构的战略合作

现如今,国际贸易融资业务主要是以各大银行为载体,但是还有许多非银行类金融机构也可以承担起相应的职责。例如。商业银行可以加强同保险公司之间的合作,从而不必要花费太多的精力在风?U防控上,也就可以专心于业务的拓展以及规模的扩大。除此之外,银行还可以加强同各个物流公司之间的合作,物流公司可以利用自己的工作特性,对于融资企业的货物运输进行有效的监督,从而最大程度上规避银行的融资风险,实现其良性运转以及可持续发展。

三。结束语

总而言之,在新的经济发展形势之下,商业银行面临着前所未有的机遇与挑战。而要想实现国际贸易融资业务的可持续发展,其过程并不是一蹴而就一撮而就的。但是,这并不意味着商业银行的发展就得停滞不前。相反,只要商业银行可以拓宽国际贸易融资渠道,实现进出口贸易融资并重;建立健全银行内部风险动态防范体系,实现对于融资风险的有效防控;实现单笔融资业务向结构性融资的转变,提高自身的工作效率;加强同非银行类金融机构的战略合作,实现各种社会资源的有效整合,我相信假以时日,的商业银行一定可以发展壮大起来,成为一带一路“战略的重要推动力量。

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