（二）研究意义

第三方支付是互联网金融中的重要组成部分，很大程度上缓解了电子商务发展中的支付瓶颈问题，具有信息透明度高、中间交易成本低、交易效率高、实时交易查询等不同于传统支付业的优点，但也存在着交易信息保护不足，对技术依赖度高，法律法规不完善，沉淀资金利用不充分等特有的风险，使得对第三方支付监管具有更大的复杂性和特殊性。

故选择第三方支付发展和监管为课题进行研究，具有时代性和针对性，通过分析国内对于第三方支付监管现状、发展现状和暴露的问题，总结归纳国外对于第三方支付的监管经验，为国内监管提供理论建议和总结，通过本课题最终研究的目的是在合理监管的同时，提供良好的互联网支付环境，鼓励第三方支付业不断创新发展，促进经济社会发展，提高人民生活水平。 

二、中国第三方支付发展现状及问题来自优Y尔L论W文Q网wWw.YouERw.com 加QQ7520~18766

第三方支付实质是互联网交易服务的平台，是指以互联网为基础，将银行专用支付系统衍生至社会公共的支付系统中，将客户与银行支付结算系统连接起来，在交易中扮演了提供交易和资金流通的中介角色，提供安全交易服务，暂时保管资金以及监督交易的职能。提供便捷高效的电子支付业务并提供信用担保和技术保障的支付业务，是互联网金融的核心业务，是互联网金融的基础支撑。现在国内专业的在线支付公司已超过四十家，其中领先的是于2004年12月创立的支付宝，其致力于为中国电子商务提供 “简单、安全、快速” 的在线支付。

（一）国内第三方支付模式

目前国内第三方支付主要存在三个模式：独立无担保的第三方支付模式、有担保功能切有电子交易平台的支付模式、由电子交易平台支持的第三方支付模式。

独立无担保的第三方支付模式通常不直接属于某一家电子商务公司，而是专门为不同的电子商务平台提供第三方支付业务，通过平台为交易双方开设账户，并同时与银行建立支付网关，通过后台系统的网上支付指令进行资金的结算交易。其中代表的有快钱、卡拉卡等。

有担保功能且有电子交易平台的支付模式中的第三方支付平台是由有电子交易平台的公司独立发开或者合作开发的，平台与银行间建立合作关系，同时平台以自身信誉充当买卖中间的担保。在这之中，电子交易平台和支付平台的关系十分的密切，一项交易开始于买方在电子商务平台选购，使用支付平台进行支付，支付平台通知卖方发货等事宜，等买方查验商品之后，下达付款指令，最终支付平台将货款转至卖方账户，所以说支付平台依赖交易平台且为其服务。这类第三方支付平台以支付宝、财付通为代表。

由电子交易平台支持的第三方支付模式中，支付平台本身即是电子商务平台建立的，通常这类电子商务平台具有独立经营且提供特定商品的特殊性，建立支付平台的原本目的是为了满足本身电子商务平台的需求，随着平台的发展，逐渐完善其功能并发展成为专业的支付平台，一般这种平台进入市场较早，经济实力雄厚，例如云网支付网。

（二）我国第三方支付发展现状论文网

国内有用庞大的用户基群，随着互联网金融的飞速发展，电子信息量和支付交易的需求也在不断的扩大，对于电子交易的需求开始于03年非典的爆发，逐渐从以信息和娱乐为核心的平台发展成为以电子支付为中心的交易平台。而在这之中第三方支付的出现恰好满足了电子商务的支付结算需求，此之后进入爆发前的酝酿期。直至05年电子支付产业展现出多元化的趋势发展，人们对于网上支付广泛的接纳，同时各种电子支付层出不穷，预示着电子支付行业的发展步入正轨，是极具影响力的一年，是第三方支付发展高潮标志的体现。06年网络第三方支付经过艰难的发展过程，一举爆发成为拥有最大市场份额的电子支付方式，但其法律地位仍不明确，业务服务缺乏增值的理念，导致市场需求不平衡，第三方支付门槛受限，使得电子支付市场环境发生改变，同时国内对于第三方支付监管的相关法律法规缺失，导致电子支付行业呈现出资本超负荷的状态，呈现出电子支付行业以价格开展恶性竞争的局面。