2  扬州市农业信贷的发展现状

近年来，扬州致力于贯彻十八大的推进农业现代化工程的工作会议精神，加快转变农业发展方式，大力发展精致农业、都市农业、节约农业、生态农业和品牌农业，为发展具有扬州特色的现代化农业而不断努力。扬州将全市工作的重中之重的工作方针定位为解决好“三农”问题，进一步促进农村改革的深化，不断推进农业现代化，要求各涉农金融机构要提高思想认识，承担起金融支农责任，强化服务“三农”职责，努力调整信贷结构，向“三农”投入更多的信贷资源，对现代农业加大金融支持力度，增强农村金融服务的针对性和有效性，持续加大对“三农”的信贷支持。

2.1  农业信贷服务水平

伴随着农业现代化的发展，扬州市充分发挥银行业金融机构支农服务合力作用，不断加大强农惠农金融支持力度，促进城乡金融一体化。例如，2014年，扬州市农村商业银行在依托所在乡镇45家支行基础上，在偏远村组安装了159台便民通设备， 让群众在家就可以享受到周到便捷的金融服务，并且积极推动新型农业经营主体贷款的投放，加大对从事农业生产、有一定生产经营规模且收益相对的专业大户、家庭农场以及中小企业的支持力度，定期了解服务对象的金融需求，提供相应的金融服务，真正做到服务到家；[2]扬州市农业银行累计发卡量58.2万张，新增惠农卡8.81万张，发卡增量居江苏省第一，为方便农民使用惠农卡，扬州市农业银行在所有村镇设立了1565个惠农服务点，并且全部开通了助农取款功能。 这些数据充分说明，全市农业信贷服务水平逐步改善了。

2.2  农村金融组织机构

当前，扬州农村金融机构主要有农业银行，邮政储蓄银行，农村商业银行，村镇银行，小额贷款公司以及农村资金互助社等。扬州农村商业银行作为扬州农村金融市场当前的主力军，在全市范围共计有45家乡镇支行。村镇银行是一种新型农村金融机构，专注服务三农和小微企业的社区性银行，是最接近基层、最接近三农的金融组织。近年来，扬州累计成立了11家村镇银行，比如，广陵中成村镇银行、江都吉银村镇银行、仪征包商村镇银行营业部、邗江联合村镇银行等。总之，扬州农村金融机构覆盖面显著扩大，既优化了全市金融体系结构和区域布局，也使得全市农村金融服务水平进一步提高。

2.3  农业贷款供给总量

扬州市各农村金融机构强化服务“三农”责任，保持涉农信贷总量持续增加，增加对“三农”的信贷支持力度。2014年末，扬州农村商业银行涉农贷款余额达25.68亿，比年初增加3.52亿元，增幅达15.9%； 扬州农业银行全行县域涉农贷款余额为80.13亿元，比年初增加了13.02亿元，增幅达19.4%； 扬州市小额贷款公司涉农贷款余额为188亿元，比年初增加了10亿元，增幅达5.6%。 这些数据充分说明，扬州市全市各农村金融机构在农业贷款投入总量上是不断壮大的。

3  扬州市农业信贷发展面临的问题

虽然现阶段扬州市农业信贷发展现状良好，农业信贷服务水平逐步提高，农村金融组织机构不断增多，农业贷款供给总量不断壮大。但与此同时，扬州市农业信贷发展也面临了不少问题，其负面影响不容忽略。因此，我们必须了解扬州农业信贷发展问题的症结所在，并且分析问题产生的根源，积极探究有效的解决途径。

3.1 农业信贷风险大

一方面，农业是一个具有双重风险的产业。农业的生产特点和内在特征，使其承担着自然风险和市场风险。自然风险是指因自然灾害造成的农业生产减产甚至绝收。自然灾害的发生会对农业生产造成巨大影响，不但增加农业生产成本，而且会造成农作物受灾，这会直接影响到涉农贷款的资产质量，导致金融机构的坏账。由于部分农户缺少抵押物，使得扬州涉农金融机构只能发放信用或联保贷款，而担保主体与贷款主体经济状况、生产经营活动类似，同时风险同质性强，因此其分担风险的作用是有限的。市场风险是指因市场价格波动和供求比例变化等造成的降价损失和销售困难。[3]农民市场主体的缺失，知情能力的欠缺，并且农业信息化建设滞后，交易不规范等问题，增加了农民的市场交易成本，削弱了其抗风险能力，进一步恶化了金融机构的资产质量，不良贷款大幅增加。