互联网保险的定义目前还没有一个统一标准，但大部分学者认为，互联网保险是指保险公司或者新型的互联网保险中介机构通过互联网为客户提供相关保险产品和服务的信息，并完成网上投保、承保和理赔等业务，保险产品和服务的直接销售，并通过银行将保费划入保险公司。[1]随着互联网保险的发展，保险经营模式变得与众不同。互联网保险经营模式不断满足各类客户的需求，但现实发展中依然存在着一定的问题。本课题以平安保险为例，对平安保险互联网业务发展状况的研究就是为了弄清互联网保险发展过程中的保险业务方面、运营成本方面、服务方面和政策支持方面的现状，找到制约其发展的问题，分析这些问题存在的缘由，最后通过合理的研究解决提出的问题。希望通过这项研究及所提出的合理化建议能为互联网保险的发展做出有利贡献。

2  平安保险互联网业务的发展现状

 互联网保险的发展给平安保险带来了蓬勃发展的势头，平安保险的互联网保险发展水平一直位居全国前列。近年来，互联网保险的发展在保险业务方面、运营成本方面、服务方面和政策支持方面给保险业带来了重大影响。

2.1  保险业务方面

2000年是特别的一年。2000年8月1日，国内首家集证券、保险、银行及个人理财等业务于一体的个人综合理财服务网站——平安公司的PA18正式亮相，其强有力的个性化功能开创了国内先河。2013年，平安保险的互联网保险规模保费在全国范围内排名第二；财产险公司中，平安财险规模保费进入前五。平安保险还与淘宝网合作，开设保险频道，在线提供车险等多款险种，这种商业模式在我国显现出惊人的营销潜力 。2013年，平安集团与阿里巴巴、腾讯合作建立了我国第一家专注于互联网保险的创新型保险公司——众安在线财产保险股份有限公司，且在短时间内就展现出了强大的生命力，发展势头良好。随着现代信息技术的高速发展，我国的网民群体规模不断扩大，网民人数达到6亿，互联网普及率达到46% ，我国目前网民主要是高学历群体，他们保险意识强，使用网络消费的频率高，随着80后、90后逐步走上工作岗位，开始有一定的经济来源，作为潜在消费者的他们会大大增强消费互联网保险产品的能力。虽然保险业在中国发展迅速，但仍落后于一些发达国家，保险深度及覆盖率较低，随着保险需求的不断扩大，再加上我国庞大的网民数量，我国互联网保险市场前景十分广阔。

2.2  运营成本方面

平安保险互联网业务的承保和理赔等业务流程，绝大多数都是通过互联网来实现的。通过网销平台，可以大幅缩减代理人费用；同时，网络销售渠道逐渐改变客户的保险营销形式的被动接受，以后主动到网上寻找合适的保险产品，有利于公司降低营销宣传费用；运用互联网交易方式，保险交易更加便捷，操作简单明了，生成的电子保单与平时的纸质保单具有一样的法律效力，这大大降低了纸质保单的印刷成本；通过互联网进行投保可以避免营销人员与客户来回奔波，节约了大家的时间成本。[2]成本的降低有利于保险公司在保证利润的情况下，让投保者受益。以平安保险在官网上直销的“机动车辆保险保险”为例，这种直销保险减少了中间费用，成本较低，售价较低，更加实惠的价格、优质理赔服务使得线上车险广受欢迎。根据中国客户满意度调查结果显示，平安车险顾客满意度连续三年名列行业第一。

2.3  服务方面

平安保险互联网业务打破了时间和空间的限制，任何人能够在任何时间、任何地点通过任何网络形式选择最适当的险种，在网上完成保险咨询、购买与理赔等全过程，提高了销售、管理和理赔的效率。互联网保险模式可以使客户直接将自己的需求传递给保险营销人员，保险公司与客户保持双向沟通和交流，客户可以参与到保险产品设计、制作以及定价等各个环节，互联网保险能够做到以客户需求为中心，创造出满足客户个性化需求的保险产品，具有相当的灵活性，提升客户的满意度，同时具有高透明度，信息对称程度大为提高，能更好的接受社会公众等社会力量的监督，减少争议的发生，降低人情保险、销售误导等保险营销诟病，使得客户更乐于接受，互联网保险市场空间巨大。源:自'优尔.·论,文;网·www.youerw.com/