3、利率市场化对于金融市场的发展有长远的意义 8

  （三）我国利率市场化改革的历程.........................................................................8

三、利率市场化对中国工商银行经营的影响 9

   (一)中国工商银行经营现状 9

   (二)利率市场化对中国工商银行带来的挑战 11

      1、净利息收入占比下降，传统盈利模式需要改变 11

      2、促使商业银行降低净利差 12

      3、增加了商业银行经营风险 13

   (三)利率市场化给中国工商银行带来的机遇 15

      1、有利于中国工商银行增强中间业务和金融创新 15

      2、有利于银行获得定价权，优化资源配置 16

四、结论与建议 17

  （一）基本结论 17

   1、净利差缩小，传统业务所占比例将进一步降低 17

   2、商业银行面临的各类风险逐渐加大 17

   3、利率市场化可以增强银行业的创新能力 18

   4、改变业务结构，优化资源配置 18

  （二）对商业银行的建议与对策 18

   1、完善金融产品定价体系 18

   2、加强经营管理水平 19

参考文献 21

    一、绪论

         （一）研究背景及意义

 随着我国金融市场的发展,利率管制制度一直是中国人民银行控制金融市场稳定的有效手段，存款利率、贷款利率等等都在其中我国自七十年代开始发展市场经济,随着市场经济的一步步推进，人们逐渐发现利率管制制度拥有诸多弊端，因此我国急需进行利率市场化改革。但我国之所以没有推行这一制度，主要是因为利率市场化很有可能会导致利率失控。

在2015年，中国人民银行对人民币存贷款的基准利率的进行了调整，下降了0.25个百分点，使得我国利率市场化改革有往前又迈进了一步。其实央行最早在2007年的时候已经对存贷款利率不做限制了，金融机构在当时也获得了一定的发展，同时中国的利率市场化进程就在当时开始了新发展。在我国经济市场中若要使得商业银行能够保持良好的成长势头，利率市场化的推进是至关重要的。

商业银行是我国金融市场的主体之一，拥有崇高的地位,因此在利率市场化的过程中，其一举一动都牵动着整个市场的神经。在当前来看，我国商行的发展模式与利率市场化所需要的没有完全匹配，但是只要能在国家放开利率管制前制定并执行相关对策，问题就会迎刃而解。来!自~优尔论-文|网www.youerw.com

    利率市场化是由金融市场化决定的,一方面可以提高银行的管理水平，优化客户结构，另一方面又加快了金融的创新，同行之间的竞争积极性也越来越高。更重要的是，在提高融资效率、规范金融市场的环境、构建金融机构定价机制等方面都起到了重要作用。同时,利率市场化也使得商业银行存在种类众多的风险,如逆向选择、利率、流动性或者是信用等风险。因此，商行不但需要自身有相关的风险理念，改变业务模式，改革方向，还需要在此基础上建立更加完善的风险管理体系，同时要加强人才的储备，提高整个运营团队整体的素质，从源头上弱化利率市场化带来的不良的影响。