（二）文献综述 1 

二、个人消费信贷风险分析 2 

（一）个人消费信贷风险的定义 2 

（二）个人消费信贷风险的分类 2 

（三）个人消费信贷风险的产生的原因 3 

（四）个人消费信贷业务在我国发展情况 4 

三、个人消费信贷风险分类分析 5 

（一）个人住房消费信贷风险 6 

（二）个人汽车消费信贷风险 7 

（三）个人耐用品信贷风险 8

四、国内外信贷行业发展比较 9 

（一）西方国家信贷行业发展 9 

（二）对西方国家信贷行业的借鉴 9 

五、个人消费信贷风险的防治措施 10 

（一） 针对个人住房消费风险的防治措施 10 

（二） 针对个人汽车消费信贷的防治措施 11 

（三） 针对个人耐用品信贷风险的防治措施 12 

六、结论 12 

参考文献 14 

一、   绪论

（一） 选题背景与意义

随着改革的进行，住宅越来越像商品，其主要原因是两个改革，住房与金融改革，我国消费信贷较薄弱，但是为了适应我国居民个人住房消费需求，各商业银行先后开办个人住房贷款业务。我国经济自从东南亚金融危机以后开始出现内需严重不足和出口直线下降的趋势。1998年到2008年我国个人消费信贷行业获得了巨大的发展和提高， 2008年美国次贷危机后，我国放宽对银行业金融机构消费信贷业务的限制，目的是通过扩大消费需求从而拉动国内经济的增长，这项措施使得我国消费信贷近些年取得飞速发展。从国际实践可以得出：无论是发达国家还是发展中国家，一国要想真正增强它的经济发展动力，必须立足于扩大内需，使得经济增长更多依靠消费需求的拉动。

银行业金融机构的消费信贷的支持能够拉动消费。一方面消费信贷业务可以为银行带来新的利润，发展消费信贷能够使银行资产结构得到优化，银行信贷资产的质量得到提高，化解金融风险用来弥补我国商业银行资产结构投向比较单一，不良贷款率一直居高不下的缺陷；另一方面，发展消费信贷业务使人民消费结构升级、人民物质文化生活水平得到一定程度上的提高。与此同时消费信贷暴露的问题也随着时间的过去而越来越多并严重阻碍着我国消费信贷的发展，其造成的最直接的结果就是尽管消费贷款业务已经开展多年，其余额也就仅仅占国有商业银行贷款总额的7．6％左右，没有在充分发挥其对经济的作用。

（二）文献综述

二、 个人消费信贷风险分析

（一）个人消费信贷风险的定义

个人消费贷款业务主要是一项消费者申请向银行提供用于个人购买耐用消费品或满足其基本生活需要的贷款,其中包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款等。