4。1。4 资产规模（SIZE） 10

4。2 研究假设 10

4。3 模型构建 10

4。4 描述性统计 10

4。5 单位根检验 11

4。6 实证结果 11

5 结论和建议 14

5。1 结论 14

5。2 建议 14

致谢 16

参考文献 17

附录 18

1  引言

1。1  选题背景

商业银行的业务和盈利模式从商业银行发展至今是在不断变化的，最初的商业银行主要经营货币的兑换与款项的划拨，随着存款的不断增加，闲置资金的出现又推动了贷款业务的产生，目前的全球一流商业银行大多以为客户提供一整套的金融服务为发展方向，可以说商业银行整个的历史发展过程就是一个对经营业务进行永不止步的创新的过程。我国的商业银行历来以存贷款利息差作为盈利的主要来源，但这种模式越来越难以立足。当前我国社会的经济正面临转型升级的关键时刻，我国金融市场正在不停的开放，利率市场化进程也在继续深入发展，金融“脱媒”这一情况的产生和发展，这些都对我国商业银行传统的经营模式造成了不小的冲击。当然，商业银行在面对这些客观困难的同时，也在大力发展中间业务，来摆脱对传统业务的依赖，形成新的盈利增长点。中间业务规模的不断增长和品种的不断发展满足了不同客户的不同需求，反过来也促进了商业银行的业务增长，可以说是顺应了时代的需求和发展。

我国商业银行普遍加快了转型升级的进程，对于负债业务、资产业务进行更加合理的调整的同时，开始关注中间业务的发展。我国商业银行开始慢慢地把中间业务收入作为银行经营业务的主要发展目标，使用更多的人力、物力、财力来倾斜发展。我国多家上市商业银行在制定转型目标时都确定以一下目标：增加手续费收入，改变对不同层次的客户的服务能力。快速发展信用卡业务。其中，工商银行在2012年提出了确定的转型目标，在5年内，将资产业务、负债业务和中间业务的比重从当前的6:2:2变为5:2。5:2。5，接着再用5年的时间将这一比例达到4:3:3。同时，我国商业银行向混业经营发展，努力提高综合化经营水平，一部分商业银行设立和投资保险公司、证券投资公司、信托公司等。

1。2  研究意义和研究目的

商业银行的发展对于整个社会的发展具有重大的意义。首先，在宏观上来说，金融是社会发展的润滑器和助推器，商业银行的服务实际上是资金的有效配置，影响着国家货币政策的制定和实施；其次，在微观上来说，商业银行作为公司、居民、市场等金融主体之间的媒介，深刻地影响着他们的日常经济决策。

商业银行是为股东谋求利益最大化的企业，大力发展中间业务，最终是希望提高自身的盈利能力以及减少经营风险，国内外的学者也大多赞成这一观点，及普遍认同中间业务的发展对商业银行盈利能力的推动作用。相对的，也有一部分学者提出了反对的观点，认为中间业务虽然在一定程度上扩大了商业银行的收入来源，但是业务的多元化会增加经营风险，反而使得收入出现更多的不确定性，最后甚至会减少商业银行的利润。于是本文认为有必要对我国商业银行中间业务与经营绩效之间的关系做一个定性和定量的研究，得出一个相对准确的结论。