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自20世纪以来，世界上越来越多的国家开始关注了农村低收入人群的经济状况与融资问题。从20世纪60、70年代起，小额信贷在发展中国家得到了巨大的发展，并且形成了各自的发展模式。小额信贷是向低收人群体和小微企业提供的小额度信贷服务，其以反贫困、促发展为宗旨，在政府的反贫困运动中有效地改善了低收入人群的经济状况，使农民的收入与农业的发展有了快速的增长。来源多样化、规模巨大的小额信贷改善了微小企业的资金融通方式，解决低收入群体融资难的问题，因此得到迅速的发展。从很大程度上讲，小额信贷这种特殊的信贷模式被认为是缩小城乡收入差异的一个有效手段。45532
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2、小额信贷的特点及瓶颈
a.贷款对象为贫困人群。这方面的人群由于生活贫困，迫切需要改善目前的生活水平，有强烈需要。而事实上缺少生产要素的资金来源正是造成其贫困的主要原因。但是农户在高商业风险的环境中操作、缺乏正规金融规章制度方面的经验，也是制约小额信贷发展的一个原因。
b.贷款用于生产而非消费。与其他信贷服务不同，小额信贷主要是为了解决农村贫困人口脱贫致富的资金问题。
c.贷款额度较小且期限较短。一方面，由于贫困人群一般集中在农村，而农村的农业生产带着明显的季节，所以一般期限都不会超过一年。另一方面，相对于工业生产，农业生产资料的成本相对较低，所以贷款的额度较小。但由于这种贷款农业受气候环境影响较大，也是降低还贷率的一个原因。
d.还款周期短，不需要担保或者担保方式灵活多样。农业生产的季节性使得盈利也较快，还款周期较短。但由于担保方式的不确定性，也使得贷款有着很大的信用风险。
上面的几点分析也可以看出，一个完善的小额信贷需要有两方面的涵义：
（一）为大量低收入人口提供金融服务。
（二）有完备的制度体系保障小额信贷的可持续性。虽然小额信贷主要目的是为了扶贫，但实质上也是一种金融服务，是为了弥补传统金融所不能覆盖的阶层提供金融要素。由于小额信贷信用风险的不确定性使得运作机构经常出现“畏贷”情况论文网。需要有合理完备的机制来保障金融机构的利益。以保证小额贷款及其组织的生产和发展。
3.小额信贷的研究意义
我国作为一个发展中国家，在90年代的扶贫运动中，也开始借鉴国外的先进经验，引进并发展小额信贷。相对于国外，我国的小额信贷起步较晚，发展只有短短的十几年历程，虽然取得了长足的进步，但是在实际的试点工作中，其运行与管理体系依然存在着许多问题。可以说，我国的小额信贷发展仍旧处在摸索阶段。
小额信贷给了贫困人口走出困境的机会，也能够出境农村经济的发展，本文将结合国外经验并针对小额信贷业务的发展状况和政策机制，来寻找我国小额信贷的未来发展路径与制度规范，保证这种信贷模式的可持续性发展。
研究思路
第一部分：引言。此部分包括小额信贷的概念以及在我国的起源、发展概况和相关文献研究（也即文献综述），以此为下文的讨论奠定基础；
第二部分：说明小额信贷在我国目前所面临的瓶颈并列举国内某个地区小额信贷的现状以及发展所遇到的瓶颈说明问题；
第三部分：分析小额信贷在我国遇到瓶颈原因（1、外部环境所引起的困境；2、内部机制所引起的困境）；
第四部分：针对上面所涉及的小额信贷所面临的困境提出对应的解决方案（借鉴外国成功例子）。
二、研究方法以及手段
本论文主要采用的研究方法是文献研究法和案例分析法，采用的手段是参考文献。首先，在广泛查阅国内外有关小额信贷的文献的基础上，整理并学习相关学者的研究成果，获得研究所需要的相关资料。然后通过相关案例以及数据分析出我国小额信贷所面临的困境，再结合多方面因素，进一步对产生这些困境的原因进行分析并提出相应的解决方案，主要从如何健康地发展小额信贷才能促进我国经济更好更快地发展等问题进行探索。