3。2。2风险量化管理水平较低 12

3。2。3金融产品创新监管仍不到位 12

4关于商行金融产品的新颖风险管理政策 13

4。1完善的外部支持 14

4。1。1深化金融体制改革 14

4。1。2完善市场环境 15

4。1。3完善银行业征信体系 15

4。2加强内部建设 15

4。2。1健全创新机制 15

4。2。2优化内部管理 16

4。2。3重视产品结构和人才培养 16

结论 17

致谢 18

参考文献 19

商业银行金融产品创新的风险管理研究

0引言

普通创新理论在金融产品开发领域被运用及是所谓的金融创新，是银行服务、金融工具和业务种类不断发展的过程。金融产品创新也是商业银行不断发展和推陈出新的动力，银行的经营方法、服务水平和竞争手段都受其影响。在2015年第六届财新峰会上，中国银行许罗德副行长认为，未来经济水平快速提升的动力和根本是消费，银行作为消费金融主体应该为客户提供列如电子银行、网络金融服务等更优质的金融产品，同时也要给客户提供更多差异化的融资服务。而且伴随着中国商业银行的开放程度不断深化，更多的国外银行正进入我国，对市场和资源的竞争日益激烈。所以，商业银行的金融产品创新显得日趋重要。

可是金融产品创新有着“二元性”的特点，所以其潜在的风险也给全球经济的持续发展造成了很大的危害。所以我们在激励金融创新的基础上，也应该注重对其的监管。在财新峰会上，清华大学教授郑裕彤讲到：“为了金融创新与市场稳定，管理部门应当明确指出不能做的事，以保护银行业金融创新产品的发展”。因此，对于我国的商业银行而言，要全面、客观、辩证地看待金融创新，同时加强对金融创新风险的监管，以促进金融体系的进步。

1研究概述

1。1商业银行金融产品创新含义

金融负债业务是商业银行筹集资金的主要来源，并通过对资产进行操作来获取利益。过去商业银行对贷款业务和存款业务比较注重，银行的主要收入来源于存款与贷款间的利润差额，即以低利率借入存款并以高利率贷款借出。因此也决定了传统商业银行的主要经营范围定位在吸存、放贷、贴现等。

从理论上来说，金融产品创新即是可以提供具有不同收益率、风险和灵活度的金融产品组合来达到客户的要求。也可以通过改善金融资源的分配方式和金融交易媒介，满足金融资源供求两方面的各类要求，同时推动金融交易机制和金融技术的革新。综合考量，金融产品创新的工具大致可以归为贷款业务、存款业务、资产管理业务、债券和表外创新业务这五类。

详细到商业银行的金融产品创新，其中一个重要的原因是商业银行为了逃避金融管制并使交易成本下降，因此不断提高金融产品的方便性、流动性并建立健全风险控制机制，研发出又能满足客户的差异化需求又能使得银行取得更多收益的金融产品[1]。

1。2金融产品创新风险的含义

在金融创新过程中，金融风险主要体现为金融创新风险，即包括存在损失收益的可能性，和一些创新手段没有顺利实行的可能性。这包含两方面的含义：