5。2  健全风险评估体系，健全风险管理系统 18

5。3  完善内部控制措施与监督 19

6  案例---江阴农业银行要塞支行 21

6。1  案例描述 21

6。2  分析问题 21

6。3  预防措施 22

总结 24

致谢 26

参考文献 27

1  绪论

1。1  研究背景

中国实现改革开放以来，金融和银行产业也得到迅速发展，由于银行的行业特殊性，其内部管理和操作规范一直都为政府、老百姓所关注。一直以来，危机管理都是银行监管的最重要的地方，而如何防范金融风险，这种防范管理也就是危机管理，显而易见是银行监管需要注重的。

随着国家经济体质改革的不断深入，我国金融市场在短短数十年间获得了长足的进步，中国的金融市场已经越来越与世界接轨。但是快速发展的同时，金融机构所带来的风险也越来越大，在众多金融机构中，商业银行以其行业特殊性和地域广阔性一直最为收人关注，商业银行是市场经济活力的基本单位，也一直是金融行业中的重要组成部分。商业银行是与老百姓最为息息相关的一个金融机构，它的生存与发展，直接关系到市场繁荣程度、国民经济增长状况以及人们生活水平。作为一个最重要的金融机构和金融中介之一的商业银行，它的内部健康与否，发展方向的健全性都能直接影响到整个金融市场的发展走向，我国商业银行起步晚，在操作和运营方面肯定不如西方发达国家那样完善，所以一套完善的监管体制和风险防范措施就显得格外重要，2016年3月16日，李克强再次强调面对“中国金融市场波动”：要练就加强监管的“火眼金睛”，商业银行作为和群众最息息相关的机构，其监管部门更加应该练就一双火眼金睛来防范可能出现的风险。

内部控制代表了银行自身的维护和预警系统，内部控制不仅仅是有效管理商业银行的工具，同时商业银行的重要组成部分也是内部控制。其目的是促进银行的经营管理。 

近几年来，我国商业银行管理缺失的现象非常严重。从内蒙古非法集资案，银行员工兜售客户信息案，再到就发生在我的故乡江阴的，中国农业银行江阴分行要塞支行行长卷款潜逃案，都直接或间接的反映出我国商业银行在管理上还是有很大问题的。同时，也显示了我国商业银行的内部控制还十分薄弱，存在着许多风险。

1。2  研究目的

本篇文章的主要目的是总结和分析我国商业银行内部管理的形式和特点，指出在内部管理上一些缺失问题还很多，可以用科学的方法来分析和解释所存在商业银行内部的问题，研究商业银行在内部控制方面的许多问题是其目的所在，从而找出解决方案，来提高商业银行的竞争能力，保障我国金融市场的和谐安宁。

席卷全球的金融危机在一定程度上便是由银行内部控制系统的体制缺失引起的，因此我的研究对象是商业银行，通过对现有的文献资料进行学习，然后分析并研究商业银行在内部控制上反映出的一些风险管理方面的问题。本文论述之后，希望能够对防范风险，加强内部管理上能得到较为有效的研究意义并且能够提出最为合理的、有效的方法来减小银行风险。