自2012年以来，云计算、大数据、IPv6等新技术、新理念被广泛关注。信息技术在各行各业中的应用也在不断地深入，信息技术运用越来越广泛，新互联网时代应运而生。与此同时，随着互联网技术深入发展，以及全球智能手机的普遍使用，越来越多的人和商品与互联网相连，传统支付形式逐渐步入虚拟货币领域。据统计，2012年到2016年四年间全球移动支付交易额就以平均42%的高速增长，2016年成交额更是超过了6169亿美元。互联网货币发展尤为迅猛，美国虚拟货币交易量在2011年就已达到20亿美元，2016年二月公布的行业数据显示，接受虚拟货币支付的零售商已经超过10万家。论文网

我国互联网金融目前基本上正处于金融科技1.0的后期发展阶段，主要集中在互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网销售、互联网消费等六大业态，如果虚拟现实技术成熟，基本就意味着金融科技1.0时代基本结束，会进入到金融科技的2.0阶段。

按照相关数据能够得知，2014年度我国第三方支付市场交易量约为2万亿，同比提升41.2%。2016年，我国在金融科技方面的直接投资额度全球第一。全球在金融科技上的总投资额的80%都是来自中美两国。这也能说明在金融科技领域，中美两国走在世界前列。最近的英国《经济学家》杂志，也有相应的文章指出，在全球金融科技产业上，我国在逐渐成为领头羊。

我国互联网金融在近年来发展的较为迅速，为我国进一步的发展金融科技产业营造了一个良好的环境基础。中美两国金融科技的发展各有千秋，国内的市场需求较广、资金较为充裕，另外国内实体经济相对于国外来说的它的结合点较为多样化，这些都为我国金融科技的发展形成很大的优势。

　　另一方面，随社会的发展，对于互联网金融及金融科技方面的的监查管理，相对于过去来说都更为成熟和全面，也比较富有建设性。 “一推二挤三拉”的科学监管，推，即通过各项政策和管理办法、条规等来对互联网金融及金融科技发展的整体走向趋势进行一个指引规范的作用；挤，就是通过一些较为成熟的手段来管理，比如建立各种半官方机构，实行账户存管等，排挤掉互联网金融中存在的 “劣币”；拉，也就是促进金融科技业态与实体经济结合，使互联网金融能够更有效地管控风险。

目前国内的互联网金融的发展热情持续高涨，总的来说，将来国内的互联网金融可能会有以下两个发展方向：

　　一是在传统金融的基础上，通过与新兴的技术融合，不断地整合变革，可能会由此衍生出更多新的金融模式、方法、业务形态，以此来不断适应不断朝前发展的社会经济，也让金融服务具备更好的适应性、方便性、安全性和时代潮流特性。

　　二是诞生出新兴的金融业态，如P2P、众筹、在线支付及各种在线理财产品等，只要国家监管得当、资金充足，社会经济稳定发展，这些新兴的金融业态也将获得飞跃的发展。诞生出的新兴金融业态，紧随科学技术的发展，不断推陈出新，与实体经济形态相辅相成、相得益彰，可能构成一种全新的金融格局。

1.3 P2P网贷发展及现状

由于银行存款利率的吸引力下降，越来越的的人更愿意将闲置资金用于投资P2P网贷。

表1.1 2017年最新银行存贷款基准利率表

各项存款利率（提供） 利率

活期存款 0.35

整存整取定期存款 利率

三个月