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中小企业融资担保的模式是指在政策性担保、互助性担保和商业性担保三者之中以何种模式为主体，是否同时需要其他类型的担保机构，从而形成一种稳定均衡的格局，发挥担保体系对金融体系的补充功能，更好地解决中小企业融资难的问题，加速中小企业的发展，促进一国的经济增长、充分就业。28800
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1 国外研究现状
George A. Akerlof在1970年发表了《柠檬市场：质化的不确定性和市场机制》，提出了“二手车市场”模型，模型说明了不对称信息论对市场运作的影响，其极有可能导致逆向选择问题。他强调了经济交易中诚信的重要性，指出担保就是消除信息不对称，促进交易公平的有效机制。这一理论为后来研究信息不对称问题奠定了理论基础。
Robort Barro于1976年提出了较为完整的融资担保理论模型，并提出了相关的交易成本理论。[1]模型中的关键性假定是，担保品的价值对贷款者而言要比借款者低，这种价值的差异反映了担保的市场成本，这能在一定程度上激励借款人按时还款，而且贷款人可以凭借对抵押品的追索权对借款人的行为进行约束。论文网
Stiglitz和Weiss以信贷市场信息不对称为基础，提出信贷市场的逆向选择理论并建立模型（1981），指出由信息不对称所造成的企业逆向选择行为是产生信贷配给均衡的根本原因。而担保就是解决这个问题的有效途径之一。[12]
在国外，对担保模式的研究，从理论方面来讲，主要研究的是企业提供担保与贷款者信贷配给和贷款利率的关系及影响。
2 国内研究现状
2.1 境外融资担保体系
中小企业融资担保已经是各国用来扶持中小企业发展的重要手段，其中公认的典型成功模式有三种：一是美国模式，它的优点在于以联邦政府的信用为保障，有效规避了风险（毛文静，2011），金融机构普遍参与，自主决策（张卓琳，2005），担保行业分工也十分清晰明确（杨文彬，2008）。二是日本模式，它的优点在于属于典型的政策性担保模式，得到了政府的大力支持（毛文静，2011），资金来源广，担保企业范围大（李娇，2014），先立法后组建二级担保体系，有效地规范了中小企业融资机构的运行（杨文彬，2008），三是德国模式，它的优点在于采用商业性担保模式（李娇，2014），有专业化的担保银行，有严格的业务限制（杨文彬，2008）。
2.2 我国中小企业融资担保模式
中小企业融资担保是各国用来扶持中小企业发展的重要手段。我国在对国际上先进担保模式的学习基础上，形成了具有国家特色的信用担保体系，分别是：
（1）政策性担保
谢丽琴（2007）认为我国中小企业担保体系起步较晚；另外，我国的经济改革中政府始终起主导作用，因此，在建设我国中小企业担保体系时，应以政策性担保为主题。吴玉军（2012）认为政策性担保的特点在于产业导向性强，信用度高，担保费率低。它的优点在于政府实行宏观调控、优化资源配置的政府职能。而其缺点在于：申请政策性担保贷款的条件较为严格。一般为国家鼓励支持的高新技术企业以及符合国家产业政策倾向及其他相关要求的企业才能有资格得到政策性担保机构的担保。
（2）互助性担保
李娇（2014）认为由于互助性担保是为其会员提供担保，企业信息可以更准确透明地传递，很大程度上减少了信息不对称引起的逆向选择和道德风险问题。但是谢丽琴（2007）认为这种模式仍存在较大问题，如担保基金的规模较小，风险补偿资金难以落实，抵御风险的能力普遍较弱。这点上，吴育军（2012）认为，互助性担保整体上资金实力明显不足，并且存在着较大的代偿风险，并且风险过于集中。