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个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主、自在。
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诺贝尔经济学家获得者威廉.F.夏普认为，投资时一个富有学术道的定义。他认为：投资时为了或得未来的价值（可能是不确定的）而牺牲一定的现在的价值。根据这一定义，可知投资涉及两个不同的属性：时间与风险。时间属性是指可投下去的价值或者说牺牲了的消费是现在，而或得的价值或消费是将来，在时间上有一段距离；风险指的是现在投下去的价值是确定的，而将来可或得的价值是不确定的，价值有可能增加，也有可能减少，也可能不变。而风险的大小与时间长短有关，时间越长，价值的不确定性越大。作为家庭投资者，最关心的是如何在越来越多的投资方式和机会中作出正确的选择。因此需要对各种投资方式有一定的了解。投资方式可分为证券投资和实际投资两大类，证券投资又可分为直接投资和间接投资。45381
对于完善个人投资理财发展的对策，可分为三部分：
第一：进一步完善个人理财业务的政策环境及法律保障完善的法律法规室个人理财业务发展 和有序进行的保证，可以为个人理财业务的发展提供一个有效的约束框架和法律保障，有效保护市场参与主体的合法利益。
第二：加强商业银行个人理财业务的投入和发展，使其成为个人理财业务的主力军。
第三：加强复合型金融专业人才的培育，提高理财人员素质。
第四：理财投资者自身要加强学习，提高知识。投资者要树立理性的投资意识和风险意识论文网，这正是目前我国广大理财投资者所缺乏的。
本设计将选取刘剑辉先生家庭的实际情况，结合其家庭财务状况、收支状况、理财目标等情况提出合理的理财规划。
附：参考文献目录
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[5]《投资学》,编著：张宗新.复旦大学出版社
[6]《保险学》,主编：刘连生.中国财政经济出版社
[7]《证券投资分析》,主编：邵宇、蔡培景.复旦大学出版社
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[9]个人理财规划案例分析.王俊艳
[10]我国房价上涨影响因素的实证研究.程启
[11]我国工薪阶层个人家庭理财研究.钟本刚
[12]子女教育金理财规划.周华
[13]我国居民家庭教育支出的影响因素分析.李亚伟
[14]利用Excel建立家庭理财规划分析模型.陈嘉立
[15]中国通货膨胀预期研究.马利军