参考文献 16

致谢 16

关于大学生分期付款的问卷调查（附件） 17

引言

随着互联网和电子商务的迅速发展，消费形式也是发生了日新月异的变化。由传统的实体店刷卡付现购物，而演变到了如今越来越多的上网分期购物。作为易接受新鲜事物，又追求个性的当代大学生俨然成为了网络消费的主力军。但是，作为目前几乎无收入来源的大学生，购买手机等昂贵商品常常成为他们望而却步的事情。因此，在2009年银监会叫停了银行向大学生发放信用卡后，针对在校大学生群体的网络分期平台如雨后春笋般迅速崛起。以其“先消费后支付”的特点受到越来越多大学生的青睐, 新型信贷模式的出现给大学生的生活带来了更深远的影响与变化。除此之外，整个行业在快速发展之时，也面临着许多问题。如何做好风险控制，将市场规范化，审核标准正规化，法律体系完善化都是未来亟待解决的问题。来~自^优尔论+文.网www.youerw.com/

通过对大学生网络信贷消费现状的了解分析后，大学生消费信贷的风险不仅来自学生，也同样来源于授信的金融机构。可想而知，针对大学生信贷消费的风险控制不仅要从学生和金融机构入手，还要完善法律体系构造健康的信贷消费方式。

第一章.大学生网络信贷消费现状

1.1大学生信贷消费的特点

根据数据调查显示，在消费产品达到一定金额时，愿意选择分期付款的大学生占到了48.04%,而38.24%的表示不愿意进行分期付款消费，更倾向于选择一次性消费。还有13.73%的学生表示还不确定是否要进行分期消费。在调查中还发现，认为有必要以分期付款的方式进行消费的学生超过了半数，少于一半的同学认为没必要。由此可见，对于分期消费模式，当代大学生还是处于普遍接受的状态。（详情见图2）新的消费模式——网络信贷消费的出现改变了他们的消费方式，形成了新的消费理念。

1.1.1 消费观念

从大学生的消费观念来说，他们注重生活品质，享受生活。随着经济的快速发展，人们的物质生活也发生了极大的改变。尤其是当代的大学生，他们作为最易接受新鲜事物的群体，他们的消费观念也发生了重大的转变。据调查表明，当代大学生推崇的是“能挣会花”，“分期贷款”和“贷款消费”等时尚消费观念，有过半数的大学生赞同“能挣会花才是现代人”、“分期付款和贷款消费应大力提倡”的观点。他们不再只是低头苦读书，而更注重一些娱乐生活。在空闲时间，他们会选择旅行、看电影、健身、以及与朋友聚餐等。娱乐性消费支出占总消费支出的比重不断地上涨。然而资金有限的他们，欣然接受了“分期付款”，“贷款消费”的新型消费模式。他们主张“花明天的钱，圆今天的梦”，把享受生活，提前消费带入校园。同时，伴随越来越多的网络信贷平台地兴起，网络信贷消费在大学生中逐渐成为时尚，它们的影响力也在不断地扩大。

1.1.2消费心态

从大学生的消费心态来说，他们思想前卫，追逐潮流。互联网的飞速发展以及网络信贷平台的崛起给大学生们提供了更多而又更便利的消费渠道，他们的消费心态也逐渐迈向前卫新潮。据统计，部分大学生的饮食和穿戴费用已占总支出的60%。很多女大学生爱网购，有些人一个月网购费用占了生活费的一半，有些甚至是全部。疯狂的网购可能导致她们一个月不能正常生活。因此，网络信贷给他们提供了分期服务。这样既能满足他们的购物欲望又能为她们降低生活费压力。当代大学生讲究品牌，追求时尚。男生喜欢购买3C产品，喜欢购买上千的篮球鞋，而女生则喜欢购买名牌的护肤品，上档次的服装。为了满足自身对时尚和潮流的追求，大学生需要消耗大量的资金在上述产品上。