3 互联网金融的主要模式

3。1 P2P 网络借贷

P2P 是“peer to peer”的缩写，peer 意指个人。P2P 网络借贷是指以第三方平台为媒 介将融资者与借款者进行配对，融资者可以利用网站找出所有实力雄厚并且愿意借出自有资 金的借款者，帮助融资者找出最适合自己融资需求的借款者，同时融资者还可以挑选出几个 借款者共同向其进行融资，这样不仅可以分散融资风险，它还构成了多种融资组合供融资者选择。

P2P 网络借贷有两种运营模式，第一种是完全的互联网模式，它最突出的地方是发生的 所有借贷资金都通过互联网操作，没有离开互联网的人为审核。这种方式虽然快捷并且节省 了许多的人力、物力和财力，但对资金的安全性不能给予充分的保障，同时借款人的信誉也 无法深入了解，缺乏监督机制。第二种是互联网与人力共同操作的模式，融资者在互联网上 发出融资申请后，P2P 网贷平台通过其所在城市的分级代理商以进入企业调查审核融资方的 信用和还款能力情况，保障资金的安全。它通过联系借贷双方，使借款者承担款项无法收回 的风险和获得借款利息，使融资者到期偿还本息，而平台则按融资金额的多少收取一定比例 的手续费和服务费。

3。2 第三方支付模式论文网

第三方支付是指以互联网为平台，在网络上提供与银行支付结算系统对接的支付交易模式，这种模式一般都是采取实力雄厚的机构与银行签约的形式产生的。 在第三方支付模式下，买方选择完毕自己想买的商品后，将货款首先支付给第三方平台而不是直接支付给卖家， 然后由第三方平台通知卖家发货或者退款事宜，直至消费者对货物满意并且确认收货时，第 三方支付平台才会把货款打给卖家，这笔交易才算真正完成。这种支付模式做的最成功的莫 过于支付宝这个第三方平台，淘宝也因此吸引了众多消费者的青睐。

如今的阿里巴巴靠着支付宝这一第三方支付平台从中国市场上席卷了大量的资金，马云 也因此位居世界首富的行列。可见第三方支付平台靠着它独特的设计概念，流畅的使用程序 以及消费者的高度评价终于在互联网时代站稳了脚跟。试想在不久的将来，人们出行就可以 不用带现金，而是直接利用第三方平台付款，而现金或许会慢慢退出金融市场，被各种花样

的第三方支付方式所替代。

3。3 众筹模式

众筹意为大众筹资，由发起人、跟头人、平台构成。简单地说就是指发起人通过在互联 网平台上发布融资需求，以求发动每位群众为其出资的一种行为。它不需要借款人有实力雄 厚的资金，只要是平民大众都可以充当此种活动的跟头人融资给别人。众筹融资模式具有低 门槛、简便性、注重创意等特征，作为创业投资的一种新生代表，其为中小企业提供了十分[7]重要的融资来源。

与前两种互联网金融模式比较看来，众筹模式更加平民化，对借贷双方的要求都很低， 这对中小企业的融资无疑是开辟了一条捷径。众筹可以很好地解决商业银行贷款限制多的问 题，使得中小企业可以轻轻松松获得贷款，而不需要达到任何要求。与一般的融资服务的区 别是，众筹的标的物是多种多样的，例如可以是股权、会员、实物等。眼下只京东的实物众 筹在愈发地被大众接受，而其他种类的众筹由于缺乏号召、宣传以及大众对众筹的陌生，使 得这一模式还不足以立足于金融市场中。

4 江苏省中小企业融资存在的问题

江苏省中小企业地处长江中下游，其经济的发展应该说是名列前茅的，而它的众多中小 企业由于规模适中、抗压能力不强等原因在融资方式、融资渠道、融资需求上存在许多不确 定的因素，因此也出现了许多问题。