2 担保机构与银行合作的必要性分析

2。1 担保机构的概念来自优I尔Y论S文C网WWw.YoueRw.com 加QQ7520~18766

担保机构是专门负责为个人或中小企业提供信用担保的机构，他们通过出借其自身的 信用资源、防控信用风险来获得相应的报酬。通俗得来讲，当个人想要向银行贷款的时候， 银行为了避免一些不必要的风险，并不会直接给个人发放贷款。这时贷款人就需要找到第 三方机构为其做信用担保，也就是需要贷款人找到担保机构为其做担保。担保机构会让贷 款人根据银行方面提出的要求提供一系列资质证明，然后对其证明进行审核，审核通过后 将资质证明交到银行，银行再进行复核，通过后就可以放款，担保公司在这过程中便会收 取相应费用。随着银行系统的日趋完善,担保公司已经逐渐成为不可缺少的一个环节[1]。

中小企业信用担保实际上就是提供信用，经营风险，获得报酬的过程。假如在一次担 保过程中，中小企业想要获得一笔贷款，但却无法提供银行提出的所需的担保，这是担保 机构就会以第三方的身份站出来为贷款人提供信用担保，同时也承担了相应的风险。担保 机构通过自身专业的运作，使中小企业能够顺利通过银行的风险评估从而使贷款顺利发 放。从宏观层面看，信用担保能够有效降低贷款风险，维护社会经济关系稳定和促进市场 经济良好发展；从微观层面来看，信用担保就是担保机构将贷款的信用风险从中小企业转 移到自己身上并通过自身风险管理能力将风险化解。

2。2 担保机构与银行合作的优势

信用担保机构是中介服务机构的性质，能够广泛地与银行等金融机构进行合作项目， 同时作为银行信贷融资的第三方媒介，有利于增加银行的信用，吸引更多客户的加入。担 保机构与银行和中小企业都要保持良好稳定的合作关系，担保机构与银行维持良好的合作 关系能够让中小企业都放心地与担保机构合作，并且是信用担保机构在市场上保持活力的 必要途径。

从中小企业的角度来看，我国以国有经济为主导，民营经济在我国国民生产总值中也 占有较大的比重，并且地位日益重要，为国家经济发展提供了动力，解决了很大部分的地 方就业压力。但是在很多中小企业发展过程中却得不到相应比重的信贷支持，出现融资与 需求难以匹配的情形，使得中小企业发展困难。我国中小企业融资主要的方式就是银行信 用贷款，但有很多中小企业处于创业发展的初期，并没有贷款能力但是又有发展前景能够 承担贷款额，在这种情况下，有信用担保机构为其担保，增加企业可信度，实现融资得以 发展进步是尤为重要的。这就要求银行能够和信用担保机构合作，认可信用担保机构的能 力，在此前提下才能有后续的融资实现。

从银行等金融机构角度来看，近年来，银行业等金融机构逐渐把中小企业贷款当作业 务发展的重要领域，但很多中小企业处于起步阶段，资金不足信用不好，企业经营也没上 轨道，但又有足够的发展空间。如果有信用担保机构的担保，银行业等金融机构就能给这 些具备潜力的中小企业发放信用贷款，在增加自己业务能力的同时，促进中小企业的发展 进步，也有利于社会经济的良好发展，实现双赢的效果[2]。所以，建立银行业金融机构和 信用担保机构的合作是十分有必要的，能够改善原来中小企业抵押贷款实现困难的窘迫之 境，通过增加信用贷款业务使中小企业成功获得资金支持得以顺利发展，也有利于银行业 金融机构工作效率的提高，同时合理把控风险。