村镇银行经营模式研究+SWOT分析(3)
6、偏离初衷。
服务“三农”是农村金融的宗旨。但由于村镇银行 “自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的独立的企业法人，在既得收益的驱使下，逐渐偏离最初促进农村金融发展，服务于农村建设的目的，寻求其他更大的利益增长点。
三、村镇银行在我国发展的SWOT分析
村镇银行服务的最初的目的是为促进解决“三农”问题提供可行性的办法，推动农村金融的发展。从运营者角度分析，根据SWOT分析法，分析村镇银行的优势和劣势、机遇与威胁，对村镇银行进行为之有效的定位。
3.1优势（Strength）
由于扎根当地，村镇银行具有较高的本土化优势，加上机构层级较少、机构扁平化使得效率较高，因此可以在产品设计上进行灵活创新。
1.本土化优势。村镇银行雇员大都是本地居民，对本地的市场非常了解，对与村镇银行有金融业务的贷款客户认识度高，收集的信息较多可达到有效识别信贷客户的能力，其风险识别能力较强。村镇银行将本地区吸纳的资金继续投放到当地，进而促进了本地农村经济的发展，获得了更多的贫困地区本地居民支持。
2.决策快.村镇银行决策快，操作灵活，效率高，不需层层上报递交审批。例如在栾川民丰村镇银行，10万元以下的信贷3个工作日可作出决定；其他在30万以内的信贷在四个工作日内完成授信。
3.灵活度高.村镇银行的筹备资金来源窄、使用面光，但村镇银行可满足农户和农村中小企业的金融服务特殊需求进行金融产品的灵活开发。
4.规模小便于调整。村镇银行规模小，但所投入成本低，即便经营不当，还可以以其他资本接盘，可根据算面临的问题进行调整。
3.2劣势（Weakness）
村镇银行因其是小微金融机构在资金和人力资源能力上均受到限制，提供的服务是有限的。难以在实务中多种类的需求，且资金规模小，加上结算成本高和效率低下等客观条件的制约，吸纳资金的难度高。
1.无法完全满足不同层次的需求。村镇银行服务对象以收入较低和经营中小企业的人群为主，力在解决农村地区水平较低的金融服务的需求。农村金融市场包含了很多水平的需求，比如乡镇企业、农工商户、进行较大规模生产的农户等等，村镇银行无法从根本上满足其需求。