我国网络银行个人理财业务创新研究(2)
1．2 网络银行个人理财业务的概念
网络银行是指银行通过互联网技术，利用互联网的渠道来向客户提供各种服务项目，网络银行可以说是互联网上的虚拟银行柜台。个人理财业务是指银行为客户提供个人的资产规划、资产分析、投资顾问和财务管理等各种专业化的服务活动。网络理财业务所提供的服务大致上可以分为两种：一种是传统业务直接网络化而提供的服务。几乎全部的传统个人理财服务现在都能通过网络银行来进行办理，其中包括转账支付和付款缴费，还有信贷活动、保险、证券和理财产品等金融产品的交易等。这类服务是网络银行最初的发展模式，作为传统业务的新型销售渠道，能够提高银行的业务效率，使用户更加方便办理业务；另一种是依靠网络发展来提供的创新型的业务。这类业务是以用户为中心，为用户提供私人的个性化服务。这类服务与银行传统的业务有很大区别，是充分利用互联网技术，通过对数据的大量深入分析，为投资者提供有实用性的理财资料，再根据分析出来的结果和模型为客户进行理财分析，设计量身打造的理财方案，进而提供个性化的理财服务，完成网络银行创新型的理财服务。
1．3 研究背景及意义
随着互联网技术的不断深入发展，我国传统的金融业务面临着更加激烈的竞争，在产品形式、产品设计与营销手段等上面都将发生着巨大的改变。互联网金融的快速发展，加快了利率市场化的速度，使得银行业必须加快创新的脚步，让人们的生活尽快进入网络金融化模式。互联网金融的发展给传统银行业带来了巨大冲击，因此银行业必须尽快提升业务水平，加大创新力度。只有优质的水平、创新的能力和贴心的服务才能成为银行真正的核心竞争力。因此，大力发展网络银行业务是银行继续生存发展的必要途径，而个人理财业务则更是未来发展重要的方面，互联网是新型理财业务发展的利器。个人理财不但需要专业化的理财知识，而且由于互联网技术的发展和理财需求的增加，信息化、及时化的互联网理财已经成为大部分投资者的优选方式。网络银行开展理财业务的一个重要方向就是要从用户的角度考虑，根据不同客户的不同需求来提供相应的产品和服务。传统银行的理财业务是由理财经理去了解客户的需求，并用自己的专业知识为客户制定一套个人理财方案。而网络银行理财客户的分散性与多样性要求它必须利用网络智能化技术，也就是在大数据技术成熟的前提下，利用计算机系统的及时性来为用户提供24小时个人理财咨询服务。在此基础上对客户再进行细分，为不同类型的客户提供个性化的理财服务。
1．4 国内外文献综述
1.4.1 国外文献综述
1.4.2 国内文献综述
1.4.3 文献总结
相比较国内外对网络银行业务的研究内容可以看出，国外研究主题较为广泛和深入，我国网络银行业务发展较迟，大多是集中在网银业务的风险防范等与之相关的因素上，同时没有很好地采用网络银行的经营数据进行统计。我国网络银行应当深入地向国外网络银行学习先进发展的个人理财服务方面的经验，提高理财产品的创新水平，并且提升理财管理人员的专业素质水平，开通各种不同的营销渠道，设立先进的用户信息管理系统。同时，我国对于网络银行的个人理财业务的学术方面的理论研究也还不够丰富和深入，许多研究依然还只是停留在表面上的内容，很多方面还需要借鉴和引用国外网络银行个人理财业务的成熟研究经验，并和我国当前的实际状况结合起来，对我国网络银行的发展状况和金融市场进行更深一步的探讨。