信息不对称下的P2P理财风险分析(2)
1 绪论1
1.1 研究背景及意义 1
1.2文献综述2
1.3研究内容及研究方法3
2 P2P的借贷发展模式及发展现状5
2.1 国外发展模式5
2.2 国内发展现状及发展模式7
3 博弈分析9
3.1模型假设9
3.2 博弈模型9
4典型P2P网络借贷平台分析12
4.1 拍拍贷12
4.2 红岭创投13
4.3宜信14
5 P2P网络借贷中存在的问题16
5.1 信用风险16
5.2 法律风险16
5.3行业风险17
5.4资金风险17
6 P2P网络借贷风险解决建议18
6.1改善信用风险 完善信用体系18
6.2加大监管力度，出台法律文件18
6.3提高信息透明度，加强行业自律 18
6.4托管中间资金，控制资金风险 18
结论 19
致谢 20
参考文献21
图1 完全信息动态博弈模型图题 10
图2 不完全信息静态博弈模型图题 11
表1盈利型模式表题 6
1 绪论
1．1 研究背景及意义
伴随着互联网的日益发展，互联网金融也越来越被大众所接受，传统金融迎来了有史以来较为严峻的挑战。但是由于现在的余额宝等宝类产品的收益率在不断地走低，致使P2P新型理财的优势越来越明显。P2P理财中的理财表示的是个人和个人之间的一种借贷，而P2P理财可以说是将公司作为中间的中介机构，将借贷双方对接起来用以实现借贷双方的借贷需求的一种方式。借款方既可以通过无抵押物进行贷款，也可以通过有抵押物来进行贷款。而中介主要是指以挣取一定的息差为盈利目的，或者是以收取借贷双方或者借贷单方的管理费为盈利目的的一种创新型的理财机构。
P2P来源于英文单词中的peer to peer。P2P曾经是计算机网络中的一个专业术语，表示的是点对点的数据源联通，后来进一步的发展成为了个人对个人的电子商务。人人贷是中文官方的翻译。
P2P理财是民间直接借贷行为的发展。而这种民间小额信用借贷是由2006年获得诺贝尔和平奖的默罕默德尤努斯教授第一次创造的。在上个世纪70年代的时候，尤努斯教授在孟加拉国创办了被誉为“穷人银行”的格拉明乡村银行，建立了当地孟加拉乡村的农村信贷信用体系。然而由于民间借贷的不断发展，利益相关方不断增加，使得民间借贷迅速壮大，同时，对于资金的需求愈发旺盛，但是，资金的供给却缺少稳定的渠道，导致供需不平衡，存在严重的信息不对称现象。而如今，伴随着互联网的发展与普及，线上信息传播的速度不断提升，这也帮助降低了信息获取的成本，使得线上金融与传统线下金融相比较，拥有较大的优势。于是，P2P网络借贷模式便逐渐的发展成为了小微金融的一种新型模式。这种模式就是借款人与贷款人通过P2P网络平台来直接进行借贷的行为。这可以解释为，该模式是P2P网络借贷平台作为第三方中间人，来帮助借款人和贷款人了解对方的背景信息，与此同时，为借款人和贷款人提供他们进行沟通和交易的平台，并协助帮助交易的顺利完成。
作为互联网金融中重要组成部分的P2P网络借贷模式，对于金融行业的其他部分有着巨大的促进作用，因而愈发地受到各国的重视。同时，伴随着全球化以及互联网的高速发展，我国的互联网金融也在不断地融入大家的生活之中。但是，尽管我国国内金融市场在不断的发展与完善，并得到政府的一定支持，但是因为我国的互联网金融起步相对比较晚，同时金融业也长期地被高度垄断，导致我国的互联网和其它的金融大国相比差距甚大，仍有很大的发展完善空间。在这种情况下，必须客观评价我国P2P理财的现状，同时，深入思考其风险存在的原因和解决办法，利用博弈论的信息不对称理论进行详细分析，努力寻找解决方式，利用我国丰富的市场资源和市场空间，促进P2P金融的可持续发展。
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