互联网金融时代商业银行的发展模式研究+SWOT分析(2)
（一）培育客户导向型金融服务理念 - 19 -
（二）利用互联网信息，重塑信用评估体系 - 19 -
（三）加快创新型人才选拔，改变人力资源结构 - 20 -
（四）与第三方支付企业合作，实现优势互补 - 20 -
（五）构建互联网思文，增加收入来源 - 21 -
参考文献 - 22 -
一、 绪论
（一）研究背景和研究意义
互联网金融借助其便利、安全等诸多优势，积极拓宽公众投资理财渠道，正以一种无法估量的速度逐渐渗入公众生活，改变人们的生活方式。2012年中国平安保险股份有限公司董事长马明哲在发布会上正式宣布将与腾讯、阿里巴巴合作，共同推出“众安在线财产保险有限公司”，并于2013年11月6号正式挂牌。这一举措无疑是保险业的一大创新，它打破了以往的保险销售方式，不设任何物理网点，完全通过网络平台进行营销和理赔。
此后，其他非银行金融机构纷纷与互联网企业展开合作，形成异业同盟，借助双方各自优势，增加客户粘度。2013年支付宝与天弘基金管理公司签订协议，推出了余额宝余额增值服务。通过将支付宝中的闲置资金转到余额宝中变成货币型基金，购买基金理财产品获取收益。与普通销售方式不同，余额宝开创了一元也可以购买基金的先例，极大的提升了公众参与的热情。根据天弘基金管理公司年报显示，2014年年末余额宝总规模达到5789.36亿元，与 2013相比，同比增长了3倍。
互联网金融的迅猛发展，在金融界刮起了一阵飓风后，逐渐得到了国家的肯定。2013年李克强在中南海召开的经济形势座谈会上赞许地对马云说：“你们创造了一个消费的时点。”自从第三方支付平台创建以来，凭借其方便、快捷等优势，已经逐渐被越来越多的人接受。2014年天猫双十一单日成交额达到571亿，比去年增长59%，相当于沃尔玛在中国大陆境内的半年营销额。
种种数据表明随着公众参与度愈来愈高，在屡创奇迹之后，互联网金融迎来了真正属于它的时代，甚至创造了一个全新的人类文明。在计算机技术日益进步的有利机遇下，互联网金融抓住了在数据和信息的收集、处理、分析等方面的优势，已不再满足于原有的业务模式，逐渐将触角延伸至更宽阔的金融领域，例如资金借贷、办理保险、销售各种投资理财产品。虽然互联网金融发展的时间不长，但即使是现在，互联网企业对金融机构的冲击也已经显而易见。伴随着时间的推移，互联网金融与银行业的竞争只会愈演愈烈。如果银行仍然抱着传统的经营理念不变，那么结局只会如比尔•盖茨所言：“商业银行将是一群在21世纪行将灭绝的恐龙”。所以，传统商业银行必须改革。在利率市场化趋势和互联网时代的背景下，一方面，商业银行需要实现业务模式和收入渠道的创新化、多样化；另一方面商业银行可以借鉴互联网金融的服务机制，从客户的角度改革传统的经营理念，贴近大众，降低公众参与金融生活的门槛，最终取得公众参与度更高，协作性更好的经济效益。
（二）文献综述
（三）研究框架与方法
本文共分为五个部分。第一部分：通过阅读国内关于互联网金融的文献，了解互联网金融发展的背景，确定其研究意义。第二部分：介绍互联网金融的概念，重点讲述其在中国的发展模式。第三部分：选取一家具有代表性的商业银行——建设银行，从资产规模和电子银行业务两个角度研究其发展现状。第四部分：利用SWOT分析法，详细指出在互联网金融的背景下建设银行自身所具有的优势、劣势、挑战和机遇。第部五分：在SWOT分析法的基础上，联系我国建设银行的现阶段发展情况，设计出适合建设银行在今后未来可以采取的经营战略，争取实现商业银行与互联网金融的互赢局面。
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