中国银行业信贷道德风险问题研究(3)

3、道德风险降低了商业银行的经营效率
商业银行经营效率和经营效益的高低，和商业银行外部借款人是不是严格的履行合同、内部各阶层的工作人员工作是否认真、努力，有没有把自己的个人利益和商业银行的集体利益相统一有很大关系。如果没有控制住道德风险，借款人违背了借款合同的条款，就会使商业银行没有办法按期收回贷款的本息；如果商业银行信贷人员违背了稳健经营的原则，发放高风险贷款或进行高风险的投资时不顾及商业银行的整体利益，将会使商业银行遭受非常重大的损失；如果商业银行的信贷人员不尽责努力、偷懒、服务态度恶略，将会导致商业银行的信誉下降，竞争能力减弱。上述借款人和信贷人员的行为都会导致商业银行经营效率降低。