我国商业银行柜面业务操作风险研究(2)
(六) 经营管理发展方向的风险点 7
五、案例分析8
六、结论与启示9
参考文献10
致 谢11
商业银行柜面业务操作风险管理研究
一、绪论
（一）研究目的与研究意义
中国金融业在今年已经在诸多方面取得突破，存款保险制度，利率市场化，显示出中国未来银行业将更加开放，而众所周知中国的银行制度层面不尽完善，其中柜面业务在控制银行的风险中影响巨大。并且了解到当前对商业银行柜面业务操作风险的大多数文献以及调查研究多集中于媒体所突出报道的个别事件，而对商业银行处理业务过程中报送的风险事件的披露情况，如何有效规范业务操作流程，都存在百家争鸣的讨论。并且，各类型银行面对潜在的操作风险的把握程度也各不相同，因而至今为止无法对该风险实行有效的控制。正因为这样将焦点放在底层的营业网点的商业银行业务操作，根究银行网点在办理业务过程中能够发现更好地降低风险的途径，这对于银行金融机构来说是尤为迫切的。在近些年中可以从发生的大型案件中能看到我国银行业的操作风险控制一直没能达到全面、有效和效益三位一体的要求。金融业也在不断创新与发展，信息技术的不断进步和金融衍生工具的出现与发展，商业银行业务操作用计算机控制的趋势越来越清晰，旧的风险未完全得到管理，新的风险类型又在不断出现。为了能够适应我国市场经济的快速发展，商业银行治理需不断改进，商业银行业务操作风险管理也必将成为逐渐在商业银行金融风险管理中占相当比重的重要内容。
（二）研究对象与主要内容
本文以商业银行操作风险为研究对象，在商业银行各项业务当中的容易出现、意外出现、故意促使等的事件中寻找其中的问题，通过分析其产生问题的源头，把握不同的操作风险形成来源以及业务处理流程中出现问题的节点，在整合以往各类公布出来的事件中探讨特殊事件所蕴含的普通价值，比对柜面操作风险在各个形式各样类型的分支行管理风险中所侧重的程度。发现并通过相应的实证分析以论证柜面业务对于银行风险控制占据相对重要的位置，提出如何更好管理柜面业务操作风险的建议。
（三）研究方法
1、定性分析法
通过对风险的定义分析、风险源分析，将其各个不同风险类型进行逐一的划分并提出各风险类型的特点。
2、案例分析法
本文通过分析B商业银行，分析商业银行业务操作风险发生的原因和可能的风险点。通过分析B银行处理业务的的部分过程，聚焦出业务操作的风险点和风险控制的薄弱环节。
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