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P2P网络借贷融资视角的互联网金融的研究(4)
在我国,最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年,却少有创业人士涉足,国内的网贷平台也相对较少。然而在2008年金融危机的作用下,P2P网贷平台开始出现快速的增长,迎来了全新的发展局面。传统金融机构紧缩信贷,导致部分消费者开始向P2P平台寻求借贷。2009年,P2P在WEB2.0的催化下,进入了快速发展期。2012年,网贷平台出现爆发式增长,总共超过2000余家。据不完全统计,仅2012年国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。2013年开始,网贷平台势如破竹,以每天1-2家上线的速度增长。随着互联网的发展,社会的进步以及中国逐渐宽松的金融管制,P2P网络借贷等创新型金融业务有望得到更大的推广和增长,真正实现普惠金融。
3、P2P网贷的国内外发展现状
在国外,P2P网贷平台中影响较大的是于2005年在英国成立的Zopa公司。其针对个人小额融资,借贷操作简便,目前已有50万会员,业务也扩展至其他国家。
关于Zopa的实际运行效果,一家名为Social Futures Observatory的英国调查公司在2008年针对Zopa客户开展了一项专项调查,发现81%的贷款人对Zopa平台的风险控制表示满意,而只有4%的贷款人对主流金融机构的风险控制表示满意;在借款人角度,70%的借款人对Zopa平台的风险控制表示满意,然而只有1%的借款人对传统银行的风险控制表示满意。统计还显示74%的客户认为Zopa平台有助于自助创业,却只有4%的客户认为银行有助于自主创业。
在美国,Prosper公司是美国金融史上的第一个P2P网贷平台,目前已拥有超过100万会员,贷款发生额也已经超过4亿美元。在Prosper平台进行借贷交易的步骤操作与Zopa一样非常简单,凭美国合法公民身法,用社会保障号、银行账号、个人税号、超过520分的个人信用评分注册客户即可。
在国内,P2P网贷近年来也得到了迅速发展,为中小微企业和资金需求者提供了极大的便利,根据研究机构发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》统计,2013年P2P借贷行业在国内的发展势头非常迅猛,据测算,整个行业线上平台的交易额在1100亿人民币左右,线下的交易额在700亿到800亿左右,相比2012年,整个行业有8倍左右的增长。
在交易量暴涨的同时,P2P平台面临着诸多挑战。政策监管仍不到位,平台风险事件频繁出现,投资者的资金安全问题成为热点。因此,P2P平台为了提高信任度,将资金托管到第三方机构。2015年2月10日,民生银行正式上线了“网络交易平台资金托管系统”,这是为P2P平台搭建的首个银行资金托管平台。但迄今为止,真正落地和实际效果还有待时间的检验。
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