我国民营银行发展问题及对策分析(3)
第二章 民营银行的概述
2.1 民营银行的来源
民有、民治、民责、民益是民营银行的重要特征。顾名思义“民有”即民营银行的产权属民间投资者；“民治”是指民营银行的治理是民间投资者决定；所谓“民责”是指民营银行的经营绩效由民间投资者负责；所有“民益”是指民营银行的利益归民间投资者享有。
民营银行的来源包括直接设立或者转化改制而来，可以将我国现存的小贷公司、村镇银行、农村信用社等直接改制为民营银行或者由私人资本直接投资设立民营银行。不管是直接建设民营银行还是通过改制成立民营银行，其都需要遵守银行监管的规定。
2.2民营银行的概念
对于民营银行 的定义，存在三种观点，它们从三个的角度透视民营银行。第一种突出产权结构，将民营银行定义为民间的资本投资控制的银行；第二种侧重银行产权结构，民营银行将面向大多民营企业服务，向民营企业提供贷款的银行；第三种着眼公司治理结构，将民营银行看作采用市场化机制进行运营管理的银行。第一种观点存在的问题是产权结构与公司治理属于两个概念，产权结构与企业管理制度也不属于同一个问题；第二种观点存在的问题在于银行的客户只是银行经营过程中选择的目标群体，这是银行市场经营的自主选择，银行的盈利性诉求决定了各类银行都会去探索界定其自身的经营领域。考虑当前中国银行体系的实际情况，产权结构与服务群体两个特点定义民营银行并不准确，作为“旧”民营银行的概念，其内涵与外延需要重新界定。国家当下鼓励建立的民营银行侧重在第三个定义。通过引入多元的竞争者，打破市场垄断，建立民间资本主导的、拥有现代企业制度和市场化运营机制的银行。该类银行按照市场，自主决定经营。在建立该类民营银行的过程中，需要国家政策不断松绑，还需要国家提供民营银行与其他性质银行同样的市场待遇与经营环境。而最终成立的民营银行即属于归民间资本投资与管理的、拥有现代管理制度的银行，其具有“民有、民治、民责、民权”四个基本特征。
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