（六）余额宝与其他主体的相互影响.... 15

（七）余额宝的风险评价 16

五、互联网金融的监管措施和构想... 20

（一）金融理财产品的监管措施...20

（二）金融理财市场的监管构想...21

六、结论与展望..22

（一）结论.22

（二）展望.22

参考文献23
一 导论（一）选题背景1.新的金融模式现在，随着“互联网+”理念的推行和不断发展，将会有越来越多的人认识到互联网金融理财产品，并对其进行投资。其正在逐步进入人们的眼帘，使人们了解到金融理财的一些知识，以便能够充分利用手中的资金来进行投资，创造更多的财富，促进国家经济的发展。
1是根据中国互联网数据统计的数据绘制而成的。从图中可以看出，互联网普及率从36.2%上升到了48.8%， 网民规模大概从4.8亿人上升到了6.7亿人左右。可见，互联网普及率上升了近12.6%，网民规模上升了近1.9亿人，它们在这期间都是在逐步地提高。所以，无论是投资者、商家，还是政府，都可以利用这些信息来创造一个健康的互联网环境。数据来源：中国互联网数据统计图 1.1 互联网普及率和网民规模2.理财意识增强在2015 年下半年有所增加，可见，在互联网快速发展的今天，人们的互联网使用度在不断地增加，理财意识在不断增强。表 1.1 网络理财用户数和使用率时间 网络理财用户数（万） 网络理财使用率2015.1-2015.6 7649 11.90%2015.7-2015.12 7980 12.30%数据来源：中国互联网数据统计3.理财品种增多随着“互联网+”的发展，以及国家政策的鼓励支持，相信未来会有更多适合人们投资的金融理财产品的出现。通过分析理财收益网的统计情况，可以从中得到： 互联网金融理财产品的数量和种类已经有很多了， 而且种类达到了上百种。下表 1.2显示了部分理财产品在 2015年 10 月到 12月的万份收益月累计和七日年化平均收益率的统计情况。表 1.2 部分理财产品一览理财产品万份收益月累计（元） 七日年化平均收益率（%）2015.10 2015.11 2015.12 2015.10 2015.11 2015.12余额宝 25.1868 22.8783 23.0146 3.0191 2.8375 2.7504理财通 26.7388 27.8122 27.1642 3.1782 3.4492 3.2701朝朝盈 26.0695 25.0784 26.5801 3.1075 3.1288 3.1276利滚利 28.0783 25.9298 25.6260 3.3754 3.2001 3.0837零钱宝 27.4921 26.3460 28.0936 3.2901 3.2858 3.3314活期宝 24.5975 22.2286 25.6808 2.9534 2.7142 3.0011现金宝 25.5462 24.1786 26.4340 3.0668 2.9986 3.1323掌柜钱包 26.9442 26.7874 27.3949 3.2843 3.3152 3.2714佣金宝 29.3768 22.9335 32.5222 3.3925 3.2043 3.7021下表1.1 网络理财用户数和使用率中显示，截至 2015年 12月，网络理财用户数为7980 万，相比较于2015 年上半年，增长了约 331万。而网络理财使用率与上半年相比，增加了约 0.4%。表 1.1 中显示的网络理财用户数和理财使用率