（三）客户经理考核及激励机制不健全 - 12 -

（四）客户经理的培训机制有待完善 - 12 -

五、完善农业银行客户经理制的对策 - 13 -

（一）优化客户经理运行管理机制 - 13 -

（二）建设高素质的客户经理队伍 - 14 -

（三）设置科学的客户经理绩效考核及激励机制 - 15 -

参考文献 - 16 - 

   一、绪论

   （一）选题背景及意义

一方面，我国商业银行的外部经营环境发生剧烈改变，金融改革逐步深化，股份制银行及外资银行在我国逐渐占据市场并不断完善其发展，各类银行机构增多，使得金融产品层出不穷，客户需求也更加广泛。在这种外部环境的施压下，以客户为核心的商业银行的经营方式即客户经理制受到各银行追捧。

 客户经理制的实施不仅是当代商业银行进行经营管理模式创新的成功实践，其完善对于巩固客户关系、构建全新的经营理念和服务体系、增强同业竞争力及促进商业银行的转型等许多方面，都具有重要的现实意义。

目前我国银行同业竞争不断加剧，同时产品和服务的创新性难以保持，无法使商业银行获得长期稳定收益。客户经理制虽在我国各银行中实施多年，但还没有得到更加深入的发展，其发展和实施过程中仍存在一些尚待解决的问题。因此，商业银行应当要与时俱进，顺应经营发展新常态，积极掌握新的发展机会，进一步完善客户经理制，实现新的增长。

   （二）文献综述

温森特.伯贝斯基(2009)提出客户经理制的实施以客户经理为纽带，这一制度的完善顺应了市场经济的变化。肯特.汤森（2006）认为商业银行应当转变管理理念，积极推广和实施客户经理制，以此来增强银行的盈利能力及持久竞争力。王晓林[17]（2010）提出客户经理制是一种科学有效的银行营销模式，围绕客户为核心，客户经理在与客户营销的过程中起到了最直接、最核心的的作用。郭曼格[4](2008)提出客户经理制的产生是商业银行发展的必然趋向，客户经理的出现满足了客户日益多样化的需求、商业银行的创新能力得到提高。李国红[9](2012)提出我国的商业银行的现行客户经理制度的考核和激励约束机制存在不足，长期有效地运行机制不完善。王明齐[11](2013)指出客户经理素质有待提高；内部组织形式不尽合理；不合理使用和分配客户资源都是近几年值得关注的问题之一。邓彤[13](2014)提出当前我国的商业银行客户经理队伍方面主要存在几方面问题：综合素质及风险防范意识较低、客户经理的管理机构设置不合理、客户经理的考评机制待优化等。李忠民、张若为[7](2011)认为客户经理的当前内控机制不完备，易产生道德风险、操作风险等，导致银行工作效率低下等问题。张晓艳等[15](2014)对完善我国的银行客户经理制的看法有：进行组织框架及业务程序的重建、加大监督管理力度、实现经营理念创新等。

  二、商业银行客户经理制相关概述

  （一）商业银行客户经理制的产生与发展

    1.国外商业银行客户经理制的产生与发展

国外的商业银行的客户经理制起源于20世纪60年代。随着经济全球化的发展，许多西方发达国家对商业银行的管制逐渐减轻，金融业从而迅猛发展，竞争愈发激烈。在此背景下，拥有大规模金融资产的大型客户成为商业银行获得利润的重点及各金融机构之间竞争的对象，商业银行通过向他们提供专门服务，维持和巩固良好的客户关系，使客户增强对银行的信赖度。此时，客户经理的原形则是那些被叫作关系经理的为大型客户给予专业服务的人。