五、理财产品营销策略的对策建议 9

（一）提高服务质量，挖掘客户需求 10

（二）制定投资组合，提高营销效率 10

（三）做好零售转型，发展联动营销 11

（四）重视产品科学定价，降低投资风险 11

（五）提供差异化产品组合 11

六、总结 12

参考文献 13

一、引言

（一）研究背景

近年，我国金融产品开始向着各个方向发展，正是受到了经济全球化和我国发展高速经济模式的影响，而且这一发展形势在一定的程度上也使商业银行之间的竞争愈加剧烈。所以商业银行要根据实际的状况，联系当时时代发展需要的运营形式以及盈利形式，在这种背景之下，商业银行新的收益来源变成了理财业务，理财业务开始受到各大商业银行的重视，这也开始推动商业银行各方面的发展。                             

由于经济的迅速发展，我国国民生活水平提高了不少，而且丰富了大家理财方面的知识，这使得中国商业银行理财业务又迈出了新的一步。在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中提到中国商业银行的个人理财业务在2006年就开始初步规划了，在2007年，商业银行理财产品发行的数量开始大大的增加，到了2008年，由于全球金融危机的产生，阻碍了银行理财产品的发展，可是经过国家大力调整政策，以及中国金融市场的逐步打开，在实践中，金融业分业形式一步步被打破，自2009年起，中国商业银行的理财业务取得的成绩是之前从来没有过的，而且还一直保持着良好的态势。不可否认的是，虽然我们打开和扩宽了理财业务的市场，但是理财业务依然存在着种种弊端，这些弊端阻碍了我国商业银行理财业务前进的步伐，如表1所示，可以看出理财业务在各个银行占得比重不大。

 表1  我国各个银行理财产品情况

排名 金融机构 2014年9月理财余额（亿元） 增幅（%） 2014年9月存款余额（亿元） 理财比重

1 中国工商 15840 42.9 112657 12.06

2 中国建设 12028 4.44 124620 9.65

3 中国农业 11940 66.11 128793 9.26

4 交通银行 10769 54.75 38889 27.69

5 中国银行 8946 4.5 85603 10.45

6 兴业银行