地方性银行的飞速发展必然有其增速的原因，有其所在的优势，然而地方性银行在规模上，资金上都与国有银行、外资银行是没法同日而语的，显然它也有其不可忽视的弊端。我们即要看到有利的一面，也要关注地方性银行的不足之处。然而我们把太多的目光放到了国有银行和外资银行，我们看到了国有银行的企业文化、规模庞大，外资银行的资金雄厚，管理制度完善，对作为新生力量的地方性商业银行却很少有涉及，尤其是在现今经济全球化，金融经济飞速发展的今天，究竟地方性商业银行是怎样的银行[2]？地方性银行怎样扬长避短？地方性商业银行应如何发展？本文以淮海农商行为例从现状，问题对地方性商业银行进行一个大致的概述，提出一个可行的改革措施。

2 淮海农商行的现状

地方性商业银行是指以地区经济为依托，主要为该地区经济发展提供各类金融服务的银行。作为我国多层次发展的银行金融体系之一，地方性商业银行打破了我国国有银行垄断金融业的格局，近年来，江苏银行，徽商银行，上海银行就是中国地方性银行中最具竞争力的代表[3]。淮海农商行就是在这种背景下成立的，它是以徐州地区的经济为依托，主要是为徐州地区的经济提供各类金融服务的银行。伴随着徐州城市建设步伐的加快和老工业基地的振兴，淮海农商行先后与1200余家中小企业建立信贷关系，有力的支持了徐州经济的发展，连续多年被评为“全国企业文化建设先进单位”，连续多年被评为市金融系统“先进集体”和“精神文明建设先进单位”。截至2013年末，淮海农商行发行信通卡24万张，发售“金莲花”系列理财产品25亿多元，存款余额130亿元。

2.1 资金实力逐步增强

淮海农商行资金实力逐步增强，主要体现在两个方面，首先体现的是淮海农商行存贷款余额的增加。2011年，淮海农商行存款余额达110亿元，贷款余额达89亿元，2012年，淮海农商行存款余额119.64亿元，贷款余额96.71亿元，2013年，淮海农商行存款余额130亿元，贷款余额100亿元[4]。从以上数据可以看出，淮海农商行虽成立时间不长，但其存款、贷款余额稳步增长。其次，淮海农商行通过完善服务质量，加大宣传，树立企业形象，大力发展银行卡、ATM机、POS机业务和理财产品等方式，积极筹措资金，支持经济发展,实力持续增强。至2012年底，全行存款达120亿元，发行银行卡33万张，拥有ATM机55台，POS机581台，去年累计发售理财产品期、募集资金27亿。2012年实现各项收入13亿元，实现利润3亿多元。

2.2 营业网点布局合理

目前，淮海农商行正在以迅雷不及掩耳盗铃之势迅猛发展，而且队伍会越来越壮大。淮海农商行为适应城区日趋激烈的市场竞争，不断扩充员工队伍和网点机构，截止到2013年末，共拥有员工600余人、24个营业机构，分别为：营业部、淮西、段东、朱庄、牌楼、堤北、新建、子房、杨庄、狮子山、金山桥、黄山垄、解放、奎山、复兴、户部山、大马、铜山新区、彭园、苏堤、前进、福水井、新生里、西城，网点全部位于徐州市主城区。并且另打算在2014年底前新开15家分理处。该网点遍布徐州各区，益于徐州市人民办理存贷款业务。

2.3 服务能力逐步提高

首先，淮海农商行由于服务范围有限，所以更加具有针对性，它是以当地政府，企业，个人为依托。淮海农商行始终把坚持服务广大商户、服务社区居民、服务中小微企业作为市场定位，与时俱进地做好产品创新和业务创新，先后与1800余家商户和中小微企业建立信贷关系，全力支持徐州经济发展，自身效益和社会效益凸显。其次，为提高网点服务水平，适应日益激烈的市场竞争，淮海农商行切实打造标杆式服务网点，为转型发展、树立良好形象，提升市场竞争力打下坚实基础。最后，为打造智慧银行，进一步优化服务，提高工作效率，淮海农商行推出了智能填单系统，目前已成功在各营业网点进行推广。该系统上线后，极大地缩短了客户等候时间、填单时间和柜面办理时间，降低因手工填写带来的笔误、漏项等错误的发性率，错误发生率由30%降低到1%以下，受到了广大客户的普遍好评，同时该系统提高了一线柜员和大堂经理的业务处理效率，受到一线员工们的欢迎。