然而，随着农村金融体系的不断改革和发展，银行间的竞争也日趋激烈，致使农村商业银行在其经营的道路上出现了不少值得注意和应当解决的问题。这对于在银行业态中处于相对弱势的农村商业银行而言，如果不能寻找到有效的对策去解决问题、改变这种发展现状，将会严重影响其可持续发展的后劲。因此，本文将对农村商业银行这一中小金融机构进行研究，由对邳州农村商业银行发展情况的综合分析为前提，并结合了农村经济主体对金融服务的潜在需求状况，有针对性的对农村商业银行未来又好又快的发展提出了建议。

2  江苏邳州农村商业银行发展概况

2.1  江苏省邳州市简介

邳州市是隶属于江苏省徐州市的县级市，临近鲁、皖两省，是划定的徐连都市圈的中心，辖24个乡镇，人口总数达180万，是全国的农业大县，农业现代化进程加快，粮食生产实现“十一连丰”，被评为全国粮食生产先进市。据2014年邳州市政府工作报告可知，到目前为止，邳州市的地区生产总值估计达到673亿元，同比增长11.4%。邳州的经济发展方向也有其显著的地方特色，这里盛产优质稻米、银杏、大蒜、苔干和建材，拥有“天下第一杏园”和“苏北最大的大蒜交易中心”，南种菜、北植林、西有蒜、东结果和养殖的产业格局也已初步形成，推动了邳州县域经济的快速发展，一定程度上缓解了就业的压力，提升了广大农民群众的收入水平。由表1可以看出，2007年至2014年这七年间，邳州市城镇居民和农民人均纯收入均呈逐年递增趋势，截至2014年底，分别达到了24675元,13546元，同比增长了约9.8%，7.2%，且农村居民2014年的收入水平是2007的2倍还多。伴随农民收入的不断增加，农民对金融理财服务的需求也不断扩大，可见，邳州市农村金融市场仍存在很大的发展空间。

            表1  2007至2014年邳州市城镇与农村居民人均纯收入情况     （单位：元)

年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

城镇居民人均纯收入 9789 11923 13536 15384 18083 20542 22473 24675

农民人均纯收入 5770 6526 7267 8331 9931 11282 12635 13546

数据来源：2007年至2014年邳州市政府工作报告                           

2.2  邳州市农村商业银行简介

我国早期的农村信用社与农村经济的发展之间存在矛盾，且矛盾日益突出，在如此情况下，国务院于2003年，发布了《关于深化农村信用社改革试点方案的通知》，农村商业银行改革与发展的序幕以此被拉开。到目前为止，全国已有84家农村商业银行相继改组成立。邳州农村商业银行就是在这样的背景下，2009年4月底开始筹建，2010年3月中旬正式由原农村信用社改组成立，成为徐州市第一家地方股份制商业银行,成为了真正属于邳州人自己的银行。