基于中小企业的视角传统银行业与互联网金融融资分析(2)
一、研究背景及意义
（一）研究背景
今年初始，李克强总理提出了“减税降费”政策，积极为微小企业出台优惠政策，促进微小企业的发展。中小企业在我国占据着非常大的比例，是国家的经济蓬勃发展的一个重要组成部分。但是一直以来，中小企业的融资问题一直是决策者们心中的痛，同时也是众多学者一直关注的话题。第一，中小企业内部的管理等问题造成了投资者对企业的不信任，从而大大降低了企业融资的可能性；第二，很多中小企业的资金流比较单一，经营时间较为短暂，经营的状况也不稳定，投资者认为这当中有着很大的风险从而往往选择投资大型企业；第三，由于信息的不对称给银行等金融机构带来工作上的困难，银行无法根据表面信息判断中小企业是否具备持续经营的能力，银行的控制风险系统给融资带来了很大的障碍；第四，国家对于中小企业的法规尚不完善，优惠政策落实也遇到了障碍。
我国建立之初，建设了中国银行、交通银行、建设银行、工商银行、农业银行等国家性银行，分别负责我国的交通运输、基础性建设、工业商业、农业四个方面的资金的流转，后来随着我国经济的发展，这些国家性银行也逐渐扩大本银行的业务，不再仅仅限制于这一方面的业务了，更大的发挥了为当地人民服务的能力。在我国长期历史发展中，这些国家性银行都为我国经济发展发挥着重大的作用，给我国各方面的行业发展提供了支持，在金融行业占据着主导地位。
而从2013年，被称为互联网金融的元年开始，P2P等行业迅速壮大，利用互联网这个平台，创造了几百万甚至几百亿的交易。2007年，P2P行业从国外流传进国内，但是当时并没有收到太大的关注，一直到2013年，陆金所、人人贷、红岭等P2P公司开始进入人们的视野，投资者开始关注这个行业，在这动荡的股市当中希望能从P2P公司获得补偿，找到较为温和的方式进行投资。随着P2P公司的发展壮大，这当中的问题也逐渐暴露出来，2015年是P2P行业最为难忘的一年，E租宝在极为短暂的一年时间里大量的融资了700多亿资金，但是恰恰是由于投资者们的资金都存放在了E租宝公司创立的账户，隐藏着极大的风险，为了吸引客户进行投资，承诺给客户带来高收益，最后E租宝的背后负责人丁宁被控告非法集资；大大集团通过类似传销的方式首先让员工投入资金购买公司产品，再让员工招揽其他客户，推动业绩，2015年12月负责人马申科被警方带走进行调查。这一系列的事件也让投资者们对P2P公司止步于此，纷纷采取观望态度，专家们讨论非法集资的负责人所犯下的经济罪；这一时间，2015年7月18日，十部委共同推出了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，推动互联网金融行业的规范化。互联网金融给国家经济注入了新鲜的血液的同时也受到了教训，由此应重新审视互联网金融行业的重要性和规范性。
与P2P行业的迅速发展相比，传统银行业受到了重大的打击，银行业的发展遇到了瓶颈，客户经理的贷款业绩止步不前，到底银行业该做出何种选择呢？而P2P行业中不断出现跑路事件应如何处理呢？
（二）研究意义
我国自建立以来，金融行业中一直是以传统银行为主发展，国家的资金清算中心也是以传统银行为中心，但是从2013年余额宝出现开始，互联网金融的越来越多方式涌入金融行业，冲击着传统行业，这中间，就有P2P网贷这一行业脱颖而出。关于P2P专家们有着各种各样的意见，有专家表示P2P行业打开了金融的局面，能够使传统银行业完善自我，从而更好实现创新；但也有专家表示反对，认为P2P网贷行业有着巨大的风险，一些并不了解金融行业的投资者可能仅仅是看到该行业有着高收益但是却忽略了它的高风险，2015年发生着一系列P2P负责人跑路事件也恰恰证实这些专家所担心的事情，提醒着投资者们应该在进行投资获取利益时应该警惕背后所带有的风险。与此同时，互联网金融的快速发展对传统银行形成了冲击，大大的减少了传统银行的业务量，传统银行的发展受到危机，国家的资金清算中心也正在发生着改变，传统银行业应如何面对这样的挑战，调整原有的业务模式与P2P网贷行业一拼高下？