2.3  服务特征方面

留学金融产品与业务的快速发展离不开优质的服务体系。中国工商银行股份有限公司成立于1984年，拥有2.16亿个人客户和361万法人账户。遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工[2]，本着为民服务的宗旨，为留学生提供了专业、周到的服务。目前，工行留学金融服务具有以下特征：

(1)形成以营业网点为主、网上银行为辅的服务渠道。个人外汇业务旗舰网点是中国工商银行跨境个人客户的综合营销服务平台和专业金融服务平台，设立有专门的个人外汇业务办理窗口和配备精通个人外汇业务的工作人员，允许客户优先办理与留学相关的业务。为了免去客户往返奔波的辛劳和繁琐手续的困扰，早在2008年，工行已在外管局的批准下成为业内唯一可在全行开办个人网银售汇业务的商业银行，客户登陆网银后点击“个人外汇业务”的“小额购汇”即可换汇，既不受网点营业时间限制，又无须往返柜台。

(2)独创专家咨询服务，为留学生提供境外保障服务。在金融产品被快速复制的当下，银行想吸引客户眼球只能依靠金融服务的细节处理。因此，工商银行增强与第三方专业机构的合作，让专业人士为出国留学生提供留学咨询和讲座，使留学生在留学过程中产生的疑难杂症得到权威的解答。此外，以工行新加坡分行为例，它提供的全中文服务有效避免了孩子刚到境外文化或语言的差异而产生的不便。

    (3)推出“留学之途，工行相助”主题优惠活动，一定程度上降低留学成本。优惠措施有三个方面：首先，留学购汇点数优惠。例如购汇1万欧元可节省109元人民币支出，活动覆盖美元、英镑、港币等7个币种。其次，国际汇款手续费减免。留学生选择工行国际速汇可享受手续费五折，手续费+电汇费不超过200元人民币的优惠政策。最后，运通旅行支票免费办理。旅行支票作为现钞的理想替代品，虽安全性高，但手续费偏高。工行特此推出让利优惠，为留学生提供该年全年旅行之票的免费办理。

    综上所述，中国工商银行正以一揽子人性化的留学金融服务竭诚为每个留学家庭营造温馨、周到的环境，使身处异国他乡的学子切实感受到如父母般悉心的爱护与关怀。

3  中国工商银行留学金融服务发展中存在的问题论文网

中国工商银行留学金融服务在发展中形成了有工行特色的基础产品与业务，各种服务设施都基本完备，而且行业内服务质量逐渐提高，得到了广大家长与留学生群体的普遍认可，但是通过调查研究仍然发现了一些问题，这些问题在一定程度上阻碍了中国工商银行留学金融服务的进步和发展。

3.1  产品同质化严重

留学金融服务产品的开发是个漫长的过程。从2009年该项服务被热炒到2010年进入小高潮[3]，发展至今，各银行留学金融产品已从差异化转为同质化。中国工商银行尽管是国内较早提供留学金融服务的银行，也依然无法脱离产品同质化的怪圈。工行推出的留学金融产品与中国银行、招商银行、中信银行、浦发银行等提供的产品极其相似，以个人结售汇、存贷款证明、全球汇款为典型代表，从产品性能到办理流程，毫无工行自身特色可言。再如，工行把代理开户见证和旅行支票作为特色业务大力推广时，在留学市场中具明显优势的中国银行已将这两项产品进行优化升级。总之，最近几年银行留学金融产品遍地开花，加上工行缺少优势产品建设，使工行的产品同质化现象越来越严重，在留学金融服务方面面临的竞争越来越激烈。