5.3  我国商业银行个人理财产品缺乏有效的内外部风险控制 10

5.4  利率市场化考验我国商业银行在理财产品业务上营运和定价能力 11

6  我国商业银行个人理财产品在利率市场化进程中面临问题的政策建议 12

6.1  丰富产品种类，鼓励产品创新 12

6.2  建立完整的信息披露机制，完善风险管理体系 12

6.3  对我国商业银行个人理财产品进行立法规范 12

6.4  对我国商业银行个人理财产品进行资产管理化运作 13

6.5  对我国商业银行个人理财产品进行证券化交易 14

结论  16

致谢  17

参考文献  18

1   引言

1.1  选题背景

随着我国居民总体收入水平的不断上升，居民个人理财意识在不断加强，在中国股市不够成熟，全球股市低迷的情况下，虽然基金、信托和券商的集合理财市场规模在不断地扩张，但是目前商业银行个人理财产品依旧是普通投资者跑赢CPI的首选，因而我国商业银行个人理财产品的市场规模在不断扩张。从理财产品的发行主体来看，2004年到2012年我国商业银行理财产品发行数量显示，除了外资银行近两年理财产品的发行数量有所下降以外，其他银行的理财产品的发行数量都在快速增长，尤其是股份制商业银行一直保持着领先地位。从理财产品的发行期限来看，短中期理财产品因为兼具收益性和流动性成为投资者首选。但同时我国商业银行个人理财产品市场秩序有待提高。随着利率市场化的推进，我国商业银行的理财产品也面临机遇和挑战。

1.2  选题意义

在以往关于商业银行理财产品的研究中，大多偏重于其发展史、业务渠道的拓宽、理财销售人员培训规范等方面，较少针对利率市场化的背景对我国商业银行理财产品的现状、特点以及所面临的机遇和挑战进行研究。和典型的私人财富管理工具不同,国内理财产品的发展进程和利率市场化改革有着密切的联系，而与此相关联的研究成果仍然较少,研究深度和广度均显不足。本文结合人民币利率市场化改革这一背景，从我国商业银行个人理财产品的现状进行分析，在前人有关我国商业银行个人理财产品的定义和特点分析的文献的基础上，以中国银行的个人理财产品为样本，进行统计实证分析，分别按照收益类型和产品特征对商业银行个人理财产品进行了分类，同时对中国银行的风险管理和控制方式进行了剖析，再次基础之上重点分析了我国商业银行理财产品在利率市场化的背景下所面临的机遇和诸多问题，并提出相应的政策建议。 论文网

1.3  研究方法    

本课题要研究和解决的主要是综合运用科学的分析方法,分析当前我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇。采用的研究方法有：一是调研得到可靠、详实的关于我国商业银行个人理财产品的现状的信息资料，并大量收集国内外的参考资料，同时对获取的信息资料运用科学的方法进行加工、提炼、分析与综合，总结出前人有关我国商业银行个人理财产品的定义和特点分析；二是围绕着所研究的问题，提出结构合理的论文提纲，以中国银行的个人理财产品为样本，在信息加工与综合的基础上，进行统计实证分析，分别按照收益类型和产品特征对商业银行个人理财产品进行了分类，同时对中国银行的风险管理和控制方式进行了剖析；三是在对我国商业银行个人理财产品的特点等剖析的基础上，重点分析了我国商业银行理财产品在利率市场化的背景下所面临的机遇和诸多问题，并提出相应的政策建议。