3.2  用户群体普及性不高

由于手机银行作为产品具有特殊性，因此建行手机银行的用户普及性也受到了限制，以下一系列数据都表明建行离手机银行的普及还有很长一段路：第一是客户年龄的限制。从年龄层次分布来看，手机银行的用户主要在二十至四十岁之间，占比约70%，从去年情况来看比例明显减少。同时，三十至四十岁、四十至五十岁用户的数量明显增加；第二是用户教育水平的限制。从教育水平分布来看，手机银行用户中本科及以上学历人群占到了六成，数据表明客户学历高的手机银行用户相对较多；第三是客户月收入的限制。从收入分布上看，3000元以上月收入的手机银行用户数较多，其中3000-5000元月收入的手机银行用户占比约35％；其次是5000-8000元月收入的手机银行用户，约占26％ 。这表明手机银行前景广阔，还有很大的普及空间。来.自>优:尔论`文/网www.youerw.com

3.3  跨产业合作不深入

手机银行是银行等金融类机构与电信运营商之间通过跨行业合作一同打造的产品服务[3]。因此对建行手机银行来说，其业务展开势必要依靠运营商的支持。首先是建设银行和电信运营商之间的合作问题。顾客在注册手机银行时会留下电话号码，银行会将客户号码与移动提供的数据互相比较,如果相同的话，用户在登录手机银行时可直接通过密码进入；如果不相同，客户将无法进入[4]。在此前提下，建行在收到客户信息时还需要根据电信运营商提供的对应客户名单来判断所收到的信息是否有效。但在实际利益中，电信运营商会将客户的相关信息作为自己的独有优势，变相的向建行要求更多利润与好处，导致双方合作不能深入；其次是电信运营商开发的移动支付技术还不足以支撑建行的手机银行业务的发展。运营商方面在设置网络时并没有将建行手机银行业务纳入考虑之中。而主要倾向于运营商本身的业务，如通话等。更重要的是，建行在手机银行系统开发、试验以及使用过程中出现问题需要追踪解决时，电信运营商网络层面的支撑是必不可少的，尤其在售后服务方面，更需要两者间的配合来满足客户的需求