3。1。3  银行为高新技术中小企业融资所获收益与成本不对称

一般来说，因高新技术中小企业自身还贷能力有限，其贷款的金额比较小，在银行方面，完成同样金额的发放贷款的工作，银行向高新技术中小企业发放贷款的业务工作量比向大企业发放贷款的业务工作量要多很多，对银行而言，发放贷款的成本很高。从银行的收益角度来看，高新技术中小企业除了利息之外，像存款、支付结算、票据担保、保函、理财产品等中间业务很少，因而银行给高新技术中小企业融资得到的回报率并不高。银行面临着高风险和高成本却低回报的状况，自然缺乏动力，那些高新技术中小企业难以得到银行的认可。

3。2  政府方面来`自+优-尔^论:文,网www.youerw.com +QQ752018766-

3。2。1  没有建立完善的社会信用担保制度

我们国家的中小企业信用担保在20世纪90年代初首次出现。后在原国家经贸委的指导意见的推波助澜下，担保机构数量飞快增长，但总体上表现出实力弱、效率低下、信用难以被银行认同的特点。由于银行为了降低信贷风险，要求融资的中小企业必须有抵押担保，这样就使得没有或拥有较少固定资产的高新技术中小企业很难取得银行融资。如果中小企业缺少抵押物，就要支付高达40%左右的担保费，才能获得贷款。［1］虽然，银行应政府要求给中小企业提供贷款，但银行只能借给已具有一定经营规模和盈利能力的优质中小企业。所以高新技术中小企业要想得到银行的准入，必须具有一定规模。银行利用“抵押担保”这一举措，又设了一道准入门槛，使高新技术中小企业的融资成本又增多了，但这都是因为有些高新技术中小企业的社会信用不高，社会信用担保制度还没有得到完善。