表1 我国主要P2P网络借贷平台

平台名称 成立时间 总部所在地

拍拍贷 2007年8月 上海

宜信 2007年10月 北京

红岭创投 2009年3月 深圳

人人贷 2010年9月 北京

微贷网 2011年8月 杭州

陆金所 2011年9月 上海

宜人贷 2012年 北京

开鑫贷 2012年12月 江苏

点融网 2013年 上海

有利贷 2013年2月 北京

爱钱进 2014年5月 北京

搜易贷 2014年9月 北京

数据来源：本文作者根据互联网整理所得

4。2  P2P平台的运作模式

P2P借贷平台简单来说就是出借人把资金存入平台，平台再根据实际情况把资金借给需要资金的借款人，出借人从中获得利息的同时，平台自身也获得报酬。举例来说，张三有1万元闲置资金，存放到P2P平台，并提供相关信息，平台再根据资金需求情况把3000元借给借款人A，7000元借给借款人B，P2P借贷平台线上交易流程见图1。

图1 P2P平台运作流程图

P2P借贷平台的借贷模式有三种，第一种为线下借贷，平台只作为辅助工具，实际交易线下完成；第二种以P2P网络平台为中介，不涉及担保抵押；第三种是借贷过程在网络平台上进行，平台审核借贷信息，根据以上三种模式，大体把我国主要的P2P借贷平台总结划分，见表2。论文网

表2  P2P借贷平台按交易模式分类

模式 平台只作为信息传递中介，实际交易线下完成 交易在平台上完成，平台收取手续费，不涉及担保抵押 交易在平台上完成，平台审核借贷信息

平台 宜信、陆金所 拍拍贷 红岭创投、人人贷

盈利方式 服务费、利息、账户管理费 成交、充值、转现服务费 服务费、利息、信息审核费、账户管理费

4。3  P2P平台的交易规模

截至2015年12月31日零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共2595家，各年P2P平台数量见图2。

图2 我国各年P2P平台数量（家）

我国P2P借贷行业平均投资利率约为10。83%，较2014年下降3。43个百分点，平均借款期限全年较为稳定，前半年围绕330天左右震荡，后半年围绕410天左右震荡，前后并没有较大幅波动，最高点437天和最低点316天相差不过30%，2010-2015年各年平均借款年限见图3。

图3 P2P借贷平台各年平均借款期限（年）

2015年网贷行业投资人数与借款人数分别达586万人和285万人，较2014年分别增加405%和352%，网贷行业人气明显飙升。2014年网贷行业投资人数与借款人数分别达116万人和63万人。2015年P2P借贷平台投资人数与借款人数见图4。