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4、阿里小贷依托大数据云计算技术的信用评价系统大大提高贷前审查效率，同时降低了中小企业的授信成本。
但阿里小贷同时存在不完善之处如由于农村网络运用意识不强，网络信贷在农村覆盖面受限，其次线下的实体资金需求者的需求尚不能予以满足。
（二）阿里小贷的发展的优势、及存在的问题分析
1.阿里小贷的发展的优势
（1）依托阿里巴巴集团的商业生态系统，客户资源庞大且具有黏性。
阿里巴巴先后成立阿里巴巴、淘宝、天猫等多个平台，它们分别代表B2B、C2C和B2C领域。数十年里，这三大平台上，沉淀了大量的客户资源和交易数据，形成阿里生态圈的独特优势。
（2）利用互联网技术实行批量式贷款，降低成本，提高贷款效率。
阿里金融在小微信贷的贷款成本方面优势得益于阿里巴巴的电子商务“生态圈”以及强大的“平台+金融+数据”模式。小微企业的贷款数额小、贷款次数多，于是按照银行传统的贷款发放方式，会造成贷款发放人工成本高，甚至可能造成收不抵支的局面。（叶盛，严露 2013）据资料显示，阿里金融单笔小微信贷的操作成本为2.3元，而银行的单笔信贷操作成本远大于它，阿里金融可以将小额信贷的成本控制降到如此低廉的原因就在于其背后强大的数据平台支持。由于那些沉淀的强大数据资源，才可以加快放贷流程，对业务流程实施了根本性变革，在全面评估分析原有业务流程效率的基础上，整合业务环节，简化业务流程，简化决策机制。通过业务流程的标准化作业和集约化管理，实现阿里金融的“小微信贷工厂”高产目标。从而大大降低贷款成本。（潘意志 2012）
（3）阿里小贷的优势是最大程度降低贷款风险与成本。
阿里巴巴B2B已运行13年，支付宝沉淀了庞大的后台数据，这个系统因此极富价值，可以为信贷业务提供强大支持。这种360度全方位的客户评级技术，能更深入全面了解小微企业业主信用等级水平，极大降低小贷信用风险。微贷技术过程中必须要计算的订单的真实性，买家和卖家之间的关联度，是否炒作信用，风险的概率的大小、交易集中度等，云计算通过与阿里云的合作，使用大规模的数据计算，使那些问题得到了解答，阿里小贷对整个运营成本有了很好的控制，能够以合理的利率水平向小企业提供贷款产品。（李晓海 2010）
（4）多样化的融资体系，开拓资金来源。
阿里小贷进行了多轮资产证券化项目，扩充了它的贷款额度。2012 年嘉实基金子公司等参加了阿里小贷证券化的项目。2013 年 7 月阿里与万家基金子公司的证券化项目借助诺亚财富完成募集。同月，与东方资产管理公司合作的证券化项目获批，将在交易所挂牌交易。阿里小贷通过这整个过程获得了现金，而这些现金可以用来对中小电商进一步放贷，增加放贷规模。阿里小贷还可以从其他渠道获得融资，例如信托融资、上市。（徐静娴，饶海琴 2014）
（5）优秀的企业文化、良好的社会效应和正面的品牌形象是阿里小贷发展的软实力。
阿里金融的成功与其独特、优秀的企业文化是分不开的。阿里巴巴集团通过旗下三个平台将世界各地数以百万计的买家和供应商联系在一起。从阿里巴巴集团“让天下没有难做的生意”的使命到“解决小企业采购、销售、管理、融资难的愿景”。我们可以看出阿里金融是以小为美，在产业越做越大的同时，也为社会创造了巨大财富，提供了许多的就业岗位。阿里金融帮助很多小微企业解决了贷款难的问题，使小微企业能够更好地发展，具有良好的社会效应。（潘意志 2012）