结  论 14

参 考 文 献 15

致  谢 16

1  引言

1。1  选题背景及意义源C于H优J尔W论R文M网WwW.youeRw.com 原文+QQ752-018766

    随着信息技术的快速发展和广泛普及，互联网开始进入到各个行业。2012年4月，汇金公司总经理谢平首次提出“互联网金融”这一观念，作为一种新兴的商业形式和盈利方式，这种将金融创新与信息技术相联合的想法在业界迅速流传。

平安保险、腾讯和阿里巴巴三家公司于2012年8月在互联网金融领域做出实质性尝试，宣布成立第一家互联网保险公司一＂众安保险＂。经过蓄势、探索阶段，互联网金融在2013年掀起小高潮，百度、腾讯、阿里巴巴等网络巨头纷纷进军金融业，建立自身的业务形式。阿里巴巴与天弘基金在2013年6月进行合作，推出了余额宝；10月，百度推出的“百度理财”正式上线；2014年，腾讯开发出微信红包，在同类产品中杀出一片自己的天地。此外，互联网金融形式也逐步丰富起来，其中具有代表性的包括P2P网络信贷，如陆金所；互联网理财，如零钱宝；第三方支付，如支付宝，以及各类型的电商小微贷款，如旺橙小贷等等。

互联网金融的持续发展，相反商业银行的经营受到了威胁。互联网企业依靠自身的网络信息技术，为用户减少了信息成本和交易费用。网络理财产品的销量不断增长，将活期储蓄抽离银行系统，加之吸人眼球且行之有效的网络营销，给整个银行体系带来巨大的冲击。对商业银行来说，存款业务是其根本，然而经营理念和服务模式都受到了威胁。

互联网金融的迅猛成长，迫使商业银行做出回应，纷纷进行变革与改变。部分商业银行与互联网金融公司开展合作，如邮政储蓄银行和阿里金融实施“助推计划”，打造线上服务先进化和线下网点智能化的发展模式。有的商业银行推出网络金融产品，如平安银行推出针对小微企业的综合服务平台“澄ｅ网”，宁波银行推出电商平台“汇通商城”，浦发银行推出个人电子客票等。

    就近况而言，互联网金融势在必行。然而，互联网金融到底是怎样的一种金融生态？对商业银行盈利有何影响？商业银行如何应对挑战？二者如何共存？论文从我国互联网金融的发展现状入手，剖析其对商业银行盈利能力产生的影响，据此，就现阶段经济背景下商业银行应做出的调整提出具体可行的意见，为商业银行此后的转型与成长给予一定的参考。

1。2  文献综述

2  互联网金融概述

2。1  互联网金融概念及特点

我国互联网金融的观念由汇金公司总经理谢平提出。互联网金融是一种差别于直接融资和间接融资的新型融资方式，市场信息对称，支付便捷，交易成本低，不依赖传统金融中介。因借助信息技术淡化了金融业的专业化和分工，从而拥有更多市场参与者。宫晓林（2013）从定义、作用及特点三方面对互联网金融模式作出了总结。互联网金融本质是一种金融活动，只不过凭借网络技术完成一系列业务。互联网金融之所以具有资源配置、信息搜集等功能，是因为其缓解金融排斥、降低信息不对称、去资源配置中介化[6]。总之，互联网金融不仅仅只是渠道和技术的创新，还在未改变金融本质的情况下，对市场、对象、机制等方面对原有模式进行颠覆。

互联网金融的特点主要包括：来自优I尔Q论T文D网WWw.YoueRw.com 加QQ7520~18766