中国农业银行网上银行业务发展研究(2)

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6 中国农业银行网上银行业务的发展途径和创新 13

6.1 明确网上银行的发展模式 13

6.2 加大产品创新力度 13

6.3 增强电子安全保障 14

结论 15

参考文献 16

致谢 17

1 引言

目前，随着经济全球化的趋势越来越明显，世界各国的经贸关系越来越密切，许多国家为了适应越来越激烈的市场，都相应进行着金融体系的改革。在这种情况下，如果我国不跟随世界潮流，就会在竞争中难以取得优势，就会落后于其他国家，难以发展。在此前提下，我国就亟需对金融体系进行改革，这就需要发展网上银行等可以与世界接轨的金融机构，以便可以加强我国金融发面的竞争力。

1.1 信息技术发展背景

网上银行，是指银行以自有的计算机系统为主体，并以单位和个人的电脑为入网操作终端，以一定程度的互联网技术，通过虚拟银行柜台的网络为客户提供银行服务。随着互联网技术的普及和人们对电脑的认识和使用水平的日益成熟，网上银行正日益成为个人和企业客户认知和应用的一种业务方式，已成为当今银行业发展的趋势和方向[1]。

自1954年以来，由于第一台计算机的诞生，使得计算机技术蓬勃发展突飞猛进。与此同时，其他现代信息技术也在这个阶段发展起来，其中，网络技术和通信技术发展最为迅速。现代信息技术的飞速发展，大大提高了信息使用的能力和效率，并加快了科技发展和创新的步伐。

1.2 网上银行兴起的成因

1.2.1 网络经济发展的必然结果

银行网络化的发展是全球网络经济发展的必然趋势，网上银行的出现是金融创新的必然产物。网上银行与银行早先推出的电话银行、自助银行和ATM相比，网上银行的发展在金融服务领域内是一次伟大的革命。近几年来金融市场意识的不断强化，从根本上推动了网上银行的迅速发展。由于网上银行以市场为导向、以客户为中心、以盈利为目的，在客户中引起了很大的反响，导致了为客户提供超值服务的网上银行业务的快速发展。网上银行是网络经济发展的必然产物，也是电子商务银行发展的需要，更是银行自身发展并取得竞争优势的需要[2]。

1.2.2 社会信息化的发展

由于现代信息技术的发展，信息传递效率提高，所需硬件环境的改善和成本的降低，以及社会财富的增加等诸多因素，为社会信息化提供了技术保证。同时，消费者对现代信息需求增加的能动作用，社会信息化的发展己遍布各行各业、各个领域。个人计算机已存在于千家万户，触手可及的互联网络从根本上在外在设施上为客户使用网上银行提供了保证。随着对计算机应用水平的逐渐提高，人们己经真正体会到现代信息技术带来的方便和实惠。

1.2.3 备受青睐的电子化金融服务

现代信息技术的广泛应用，银行的电子化产品也层出不穷，特别是网上银行产品，能够使客户不受时间的限制，享受到真正意义上的全天候服务。只要能够上网，无论在何处都能够安全便捷地管理自己的资产，同时享受到银行提供的优质服务。网上银行可以为客户提供各种业务，例如：查询账户余额、支付、转账和汇款给其他用户、购买网上证券、投资理财等，网上银行可以通过对网络的充分利用与客户沟通，构成一个以产品为导向转变为以客户为导向的营销模式，并能根据不同的金融和财务需求，量身定做各种金融产品并提供金融服务，最大化地满足客户多样化和多元化的金融需求，从而成为最受客户青睐的银行产品[3]。根据中国农业银行的数据，2010年农业银行完成的业务里，其中通过电子银行渠道完成的业务项目达至37.8亿笔，与同期全行业务量相比，占其比重28％，这表明了有四分之一的农行客户办理业务完全不需要再去银行柜台排队了。