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    巴塞尔协议II中“如何稳健处理操作风险管理与监管”,提出建立柜面操作风险管理制度建设和监管主体运营的总体方案的十项原则,提出了如何有效管理操作风险的大概框架。具体来说,主要从风险管理执行办法、风险管理不同环境、信息披露原则及实效和监管当局主要作用等四个点来实现管理商业银行的管理与监督机制落实,而且,对风险的认识、评估、测量、和管理四个方面一一考察,能够给广泛的银行等金融机构一个示范、一个标准的指导性方向。45289
    在2004年6月,最新的巴塞尔协议3根据前面经验的总结以及银行业的最新发展态势将操作风险定义成为“可能出现潜在可能发生问题的内部程序、人员及计算机等的处理系统或外部环境导致成损失的风险,法律风险包括在内,但战略风险和声誉风险被除掉。”更为创新的是论文网,资本充足率的监管要求标准有了大改动,操作风险也被列入监管框架里面,并且有相应的比例规定。
    为了适应金融业国际化的发展于2004年,中国银监会也在巴塞尔协议发布之后结合本国国情发布了《商业银行内部控制评价实施办法》,提出了我国大中小银行都需加强内部控制,特别是在限定期限内加强银行内部风险管理的应加强内部管理的要求。
    2012年4月阎庆民的《操作风险管理“中国化”探索---中国商业银行操作风险研究》对操作风险理论进行了较为全面的整理和总结,对操作风险资本计量方法进行了全面的归纳、整理和比较,并阐述了操作风险资本计量高级法的相关问题。
    许文认为国内不少银行对操作风险存在认识偏差,并且比较片面,把操作风险等同于操作性风险,操作风险就是金融犯罪,操作风险毫无规律,无法预测,无法防备,认为操作风险是无法计量的,无法为其分配资本,认为操作风险只是内部审计部门的事情,其实都是存在着不同程度的认知失误.并提出衡量操作风险的衡量尺度有极值理论(RVT),POT模型。
    杜世清认为内部控制与操作风险管理呈高度相关关系,通过改善银行机构的内部程序,人员工作的严格要求,以及系统的升级优化在内的内控制度建设,可以改善控制柜面业务操作风险管理,达到较高的标准,其中,员工管理是内控案防的关键之处。
    钟伟、顾弦认为我国商业银行流程操作风险管理中包括柜面业务应借鉴国际银行业使用的six-sigma法,并结合银行自身业务,设计银行流程再造方案,以增强银行的安全性、稳健性、灾难备份和恢复能力。
    参考文献
    [1]许文,徐明圣.商业银行风险管理:理论与实践[f].北京:经济管理出版社,2009.06
    [2]钟伟,顾弦.动荡未定—新巴塞尔协议III和操作风险管理理论[f].北京:中国经济出版社,2012.01
    [3]杜世清.商业银行操作风险管理事务.四川:西南财经大学出版社,2011.08
    [4]巴塞尔协议II、巴塞尔协议III
    [5]姜文瑞,王冬梅.《金融论坛》.2007.01
    [6]孙娜.《企业导报》.2009.05
    [7]申波,王峰.《河北金融》.2010.01
    [8]张鸿鹏.《东北师范大学》.>2008.01
    [9]周安琪.国有商业银行会计柜面业务风险管理研究—以CCB分行为例.2011.04
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    [11]黄金,陈爱华.中小商业银行柜面业务操作风险及防范.《大众商务月刊》.2010.08
    [12]田永涛,顾成军.国有商业银行柜面业务操作风险与规避对策研究.《海南金融》.2012.09
    [13]唐黎炜.国有商业银行风险管理研究.《华东师范大学》.2008.01
    [14]刘欣.浅析商业银行业务操作风险管理.《财经界:学术》.2010.03
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