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摘要随着互联网金融的发展，一批运用网络信用信息进行征信的大数据征信机构初步建立。它们在网上采集个人或企业的互联网数据，运用云计算、大数据等新技术，对这些数据进行整理分析，通过信用评估体系进行信用评测。因此，大数据征信能够提供传统征信无法提供的金融服务，对传统征信起弥补作用，拓展了征信市场，帮助实现普惠金融。但是，互联网大数据征信尚处于初级阶段，在法律框架、行业规范、顶层设计等各个方面尚未成熟，存在很多问题，需要强有力的协调和规范。本文将在分析现有的互联网大数据征信模型的基础上，从宏观和微观的角度出发，研究大数据征信的优势和不足，并提出相关建议，促进我国构建更加理想的互联网大数据征信体系。4372
关键词：大数据； 问题； 征信体系建设
Abstract
With the development of the Internet financial, a group of Big data credit bureaus which use network credit information preliminary established. They collected personal or corporate Internet data on the net, using new technologies such as cloud computing, big data, these data were be sorted and analyzed, then use the credit evaluation system for credit evaluation. Big data provide diversified and multi-level financial service demand for the market, optimize credit reporting industry layout, promote the development of credit reporting industry, has an important value. But the Internet big data inquiry is still in its infancy. It is not mature in many aspects, such as the top design, the legal framework and industry standards. There are a lot of problems, needing strong coordination and specifications. This paper will be based on the analysis of the existing Internet, on the basis of large data reference model, from the perspective of macro and micro, research advantages and disadvantages of big data inquiry, and put forward relevant Suggestions, to promote our country to build more ideal Internet data of credit system.
Key words：Big data ; Insufficient ; The credit system construction
目 录
摘 要 I
Abstract II
一、互联网大数据征信的相关概念 1
（一）大数据的定义 1
（二）征信的概念 1
（三）大数据征信的概念 2
二、大数据征信模式分析 2
（一）芝麻信用 2
（二）拍拍贷征信模式 3
（三）总结分析互联网大数据征信模式 4
三、大数据征信模式的主要创新 5
（一）数据来源广谱多文 5
（二）信用评估精准可预测 6
（三）应用场景丰富多元 6
（四）征信人群覆盖广泛 7
四、互联网大数据征信存在的问题 7
（一）评分模型的有效性 7
（二）征信主体的隐私保护 8
（三）征信机构的独立性 9
（三）征信机构之间缺乏信息共享 10
五、建议 10
（一）提高大数据处理技术 10
（二）加强征信产品的创新 11
（三）完善征信法律制度 11
（四）建立行业自律机制 12
（五）建立信用信息共享机制 12
参考文献 13
致 谢 15
互联网大数据征信模式及存在问题研究
近年来，随着互联网、云计算、大数据等现代技术的迅猛发展，促进征信机构从传统征信模式向互联网大数据征信模式方向发展融合，必将激发我国征信体系建设新动力。分析大数据征信模式的现状和存在的问题，有助于加快基础建设和技术研发，制定大数据征信标准体系，更好地促进互联网大数据征信机构的发展，更好地建设我国征信体系，这也是本文的研究意义所在。