（3）结合案例分析的结论和相关理论的总结，为让这种网络时代的互助模式健康发展和有效降低风险提出建议。

2文献综述

2。1国内相关综述 

2。2 国外相互保险相关的研究综述

3互联网互助保障平台的概述

3。1互联网互助平台的相关概念

3。1。1互联网互助保障的本质是基于网络平台的相互保险

互联网互助，是一种新兴的互助形式，顾名思义是“互联网+保险”这一理念衍生出的新型行业，通过利用数据库将相同风险类型的用户汇合起来，会员之间通过协议相互达成承担信用风险的契约，而且减轻个人负担过重，平台采取小额保障机制。主要表现为，大家通过缴纳小额的费用即可加入平台会员，任何加入会员的家属或者本人发生紧急、严重疾病时，根据大家的权利与义务，入会成员平均分摊费用帮助患者。

互联网互助保险起源于相互保险，但是它并不是相互保险的发展，论文网而是由相互保险衍生出的互助模式，这也解释了网络互助与相互保险在发起形式、运营机制和理赔环节的类似之处。而这两者之间的不同之处使得网络互助带来好处的同时又存在风险，

3。1。2互联网互助平台出现的原因

1、随着互联网的发展，网络在如今已经成为人们生活中最重要的一部分，对人们的生活方式产生了巨大的改变，人们已经不满足传统行业的服务，追求方便快捷、消息畅通的虚拟网络服务，截止2016年6月，我国网民的数量达到了7。10亿，其中手机网民数量已达到5。57亿。于是衍生出“互联网+”这一概念，通俗来讲就是“互联网+各个传统行业”，通过互联网与传统行业深度结合，创新出新的市场行业，促进经济的形态不断地发生变革，从而带动社会经济实体的生命力，这成为互联网互助发展的基石。

2、据我国癌症统计数据表示，截止2016年我国已有280万人死于癌症，平均每天7500人，并且正向年轻人的群体迈进。由于我国医疗体制不完善，与发达国家相比较医疗水平差距大，高昂的费用使普通家庭难以支付，给患病者和家庭都带来巨大的压力。相比较传统保险的“自己投保自己承保”的方式，人们更愿意投入小额的资金，确保未来的风险降低。

3、互联网互助平台兴起之前，众筹公益以个体或者慈善机构的方式在网络上频繁出现，但是公益是很多人在心血来潮，或者被情怀打动时参与的众筹，并不是从自身利益出发的，对于受助者来说，在互联网上进行众筹是需要将自己的“困难”公之于众，一方面是需要大家的同情心来帮助真正困难的受助者，但是另外一方面，有的人为了利益放大困难程度，恶意编造一系列的虚假信息，利用网民的爱心来博取同情心，赚取利益。这样让很多的受害者在人们的指责中失去了尊严，显然这样的公益众筹行为难以持续，同时也损害了真正让受助者获得帮助的平台和机构。而这些互助平台不同于如今的公益众筹，它是将受助者和助人者的角色合二为一，既享受权利的同时也要履行义务。

3。2互联网互助保障的特点

3。2。1 受众广

    互联网互助平台通过网页、APP和微信公众号的方式向网民推广和运营，受众面广，集中于上网的用户群体。其项目不单单是癌症患者可以申请救助，网络互助同时将很多传统保险业无法保障的群体纳入到保障体系中来，比如说患者群体，从事高危职业的群体，只要群体之间风险概率相近，就可以互帮互助获得保障。以17互助为例，80后孕妈婴宝互助社群、少儿大病意外互助群体、留守儿童互助群体、交通旅游意外互助群体以及中老年互助群体等等，覆盖全年龄段人群。