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摘要如今中国许多偏远地区已经建立公益性小额贷款企业，根据所在地的需求，设计出相应贷款产品，以低利率，联保小组的模式发放贷款，帮助当地贫困群体发展生产以及促进偏远地区的经济发展。尽管发展势头迅猛，但是依旧在企业建立内部信用风险管理的程序上以及外部法律法规体制上遇到不少的阻碍，使得这些公益性小额机构无法实现可持续发展。本文通过对公益性小额机构的现状分析以及对其贷款产品的剖析，发现目前这些小额机构主要面临着四大困境：缺乏一套贷款人信用风险评估的系统，信贷员素质参差不齐，企业缺乏对贷款的跟踪管理系统以及外部法律法规不完善的问题。针对这四个主要问题，本文将国外公益性小额机构在这四个问题的解决方法以及经验总结归纳起来，再结合我国目前对公益性小额机构的国情，设计出一套适用于我国的公益性小额贷款企业的运营模式，实现经济上以及社会效益上的可持续发展。45624
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毕业论文关键词：信用风险； 信用管理程序； 公益性；小额贷款产品
Abstract
Today, many nonprofit microfinance companies were established in many rural area in China. They design the small loan products with low interest rates according to local need of their area to help poor local communities to develop production and promote economic development in remote areas. Despite of the rapid development, these nonprofit microfinance companies still encountered many obstacles on the external system of laws and regulation and internal risk management. So it is difficult for these nonprofit microfinance institutions to achieve sustainable development. In this paper, Through the analysis for the condition of the nonprofit microfinance institutions, we found these microfinance institutions currently facing four major problems: the lack of a lender's credit risk evaluation system, loan officers uneven quality, enterprises lack the tracking and management system as well as external laws and regulations imperfect issues loans. For these four major issues, this article will draw some lessons from the solution of these four issues from foreign nonprofit microfinance institution. Finally, combined with China's current conditions nonprofit microfinance institutions, this paper will design a suitable operating model for our nonprofit microfinance business to help them achieve sustainable economic and social development on.
Key words：credit risk；credit management；nonprofit；small loan product
目 录
摘 要Ⅰ
AbstractⅡ
一、我国公益性小额贷款的发展现状1
（一）我国公益性小额贷款机构信用管理现状分析1
（二）我国公益性小额贷款产品现状分析2
二、我国公益性小额贷款存在的问题4
（一）对贷款人缺乏一套风险评估系统4
（二）信贷人员综合素质偏低4
（三）企业内部信用管理程序不完善5
（四）社会企业外部体制问题5
三、国外公益性小额贷款的案例以及经验5
（一）信贷产品的设计6
（二）对借款人风险评估系统6
（三）企业内部信用管理程序建设7
（四）外部体制的建立7
四、符合我国国情公益性小额贷款的设计方案7
（一）信贷产品的设计8
（二）对借款人风险评估系统8
（三）企业内部信用管理程序建设9
（四）外部体制的建立9
参考文献10
致 谢12
浅析我国公益性小额贷款机构的信用风险管理
如今公益性小额贷款这一概念逐渐流行，中央也提出要重视小额贷款对解决贫困人口生产生活融资难问题的作用，鼓励社会企业用商业化的手段履行其社会责任，并且加快我国农村金融市场改革的步伐，同时也加快信用体系在农村的建设。但是如今公益性小额贷款机构面临了众多发展瓶颈，想扩大贷款发放规模但却忧虑信用风险的增大，想吸引更多的投资资金却不知如何进行内部信用管理模式的转变，然而当我们参考国外大量的案例，再结合目前的国情，我们便能设计出一套适合我国公益性小额贷款机构的信用风险管理模式。