同时我们应该清楚的看到我国商业银行个人理财产品存在的问题。首先，个人理财产品相同相似度很高。我国商业银行目前有的理财产品的数目和类别与发达国家相比，我国的理财产品数量和品种仍然很少，并不能为投资者提供较为广阔的产品集合。从时下流行的各类结构性理财产品看，几乎都是股票、外汇、股指等投资产品的组合，理财产品同质化现象严重。虽然不同机构的销售侧重不同，但无论是在期限安排、销售目标群体，还是在产品的结构上都有着很强的相似性。其实，客户范围定位不合理。个人理财新规出台后，银行理财产品的门槛大幅提高——人民币在5 万元以上，外币在5000 美元（或等值外币）以上。门槛提高，但由于银行理财产品的本金安全、收益较高且购买方便，成为众多稳健型投资者的选择。因此银行理财产品被称为富裕投资者的选择。再次，理财产品的风险披露不充分。2005 年银监会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中明确规定了商业银行向投资者提供投资服务时应对投资者进行评估和分析，且评估和分析都应包括相应的风险揭示内容。不少银行的理财销售人员给投资者介绍产品时避重就轻，通常会重点强调产品的本金相对安全以及预期收益率可以达到的具体数据，而对产品存在的风险以及最终收益可能为零却提示不足，这种银行对理财产品的风险揭示不足很容易给投资者带来认识障碍。而按照国外的标准，理财产品销售时不仅要对投资方向等具体内容进行详细说明，还要注明不同预期收益率的实现概率。《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。而很多商业银行理财产品的宣传材料晦涩难懂，也没有提供必要的举例，除了存续期限、认购起点和预期收益能够容易理解外，一般的投资者根本就看不懂其它的内容。最后，客户投诉处理能力及评估客户能力低下。有些商业银行没有建立完善有效的客户投诉管理制度，对客户投诉情况分析研究不足，对客户投诉较多的理财业务环节和理财产品不能及时有效地解决。在进行客户风险偏好评估工作时，评估工作通常流于形式，没有做到准确了解客户的财务状况、投资目的、投资经验以及风险认知和承受能力；没有评估客户是否适合购买所推介的理财产品，并将有关评估意见告知客户。

但是，可以看到的是，有市场就会有竞争，银行业所面对的竞争也是非常激烈和残酷的，商业银行所提供的理财产品大体相同，真正的个性化的产品还不多，在金融体制越来越健全的今天，在金融国际化越来越普遍的今天，商业银行不仅仅要面对的是国内外银行的竞争，还要面对其他金融机构的竞争，例如券商、保险公司。所以，商业银行要吸引新的客户，维持老客户就要不断完善自己的个人理财业务的服务水平，提高自身竞争力。

通过对商业银行个人理财业务的客户满意度的因素影响分析，提高商业银行的服务水平，维持客户并继续开拓新的客户，对于提高银行的竞争和提高市场占有率有着举足轻重的影响。

同时，也可以看到，由于我国社会老龄化的严重，人们对于资本的保值增值意愿的增强，个人理财呈现增长的态势。以个人理财业务以客户为中心，围绕客户需求为其提供融资方案、产品投资方案及财务咨询等综合性服务，提供一对一的解决方案，已然成为商业银行发展的重要战略选择。个人理财业务的收益水平比贷款类零售业务要高，其无疑会成为商业银行向零售银行转型、改善经营状况的关键所在。源]自=优尔^`论\文"网·www.youerw.com/