2。1  当代大学生借贷消费的现状调查

2017年3月5日至30日，笔者对淮阴师范学院在校生进行了抽样问卷调查。此次调查共发放问卷130份，回收问卷120份，回收率达92。3%；剔除无效样本后，有效的样本109份，样本有效率为90。9%；抽取样本100份，样本调查的主要内容包括学生的借贷现况、消费特点、借贷结构、借贷观念及偿还方式等。

据调查，高校中部分大学生的消费比普通的上班族还要高，有31。17%的学生一个月的生活费在1000至3000之间。借贷消费已经渐渐地成为当代大学生的一种消费时尚。此外，大学生越来越依赖电脑、手机、网络成为大学生获取信息的重要途径。拥有几部手机的大学生有很多，分别用与联系不同的人。精明的商家针对大学生的消费特点，推出一系列实用、经济、时尚的电子产品来吸引学生购买。一部分大学生的超前享受和及时行乐是其负债的主要原因，他们的消费项目多半是非必要的生活消耗，如上舞厅跳舞、K歌、举办生日宴会等。除了这些之外，各式各样的“人情往来”也是很多大学生负债消费的主要用处，酒足饭饱之后面临的可能是节衣缩食好一段时间。

2。2  “裸条借贷”的概念论文网

“裸条借贷”指的是借款人，多为在校的女大学生，通过网络借贷平台借款并设定高额利息，以借款人手持身份证的裸体照作为担保，当借款人不能按期还款时，贷款人以公开其裸照和与借款人父母联系的手段逼迫借款人还款。[1]此处的“贷款”含义应当做出扩大解释，贷款不再是向银行等传统机构的借钱行为，而是向非金融机构的借款行为，也即所有的通过互联网发生借款行为的都应当纳入“网贷”的范畴内。而“裸贷”行为主要发生在校园内，多为女大学生群体的贷款行为。

目前，“裸条借贷”在我国高校中秘密流行，目前开展校园网贷业务的非法金融机构平台已经超过100多家，且呈现不同的运营模式，带来不同的影响与后果。而对校园网贷的管理则是空白，2016年出现的女大学生“裸贷”等丑闻反映了因监管空白所造成的危害。

2。3  “裸条借贷”的危害

“裸条借贷”对学生、对学生家长、为社会的正常运转都带来了一定的危害。

因为“裸条借贷”缺少监管，因而加大了学生的负担，引发心理危机，酿成悲剧。随着社会经济的发展，消费观念的不断变更，享乐主义思潮的不断兴起，大学生进入高校的学习环境，保持着对事物的好奇心，而放松了对自己的要求，价值观念发生了偏差，将生活的享乐作为追求的目标，虚荣心不断膨胀，而学生的自我保护意识并没有相应的提高，为了满足自己的攀比心理，学生甚至不惜以“裸体照片”为担保借贷消费，而忽视自己还贷能力，在无法偿债时，这些“裸条”把柄将会损害学生的身心健康，也会对学生的名誉造成损害。2016年河南某大学生因为欠债60多万元而无力偿还后自杀身亡的事例比比皆是。

其次，“裸条借贷”增加了家庭的经济负担。学生自身没有收入来源，其还款多是依赖家长的帮助，而“裸条借贷”有着高额的本金与利息，不合理的计算方式，因而这种超前消费的经济发展模式为学生家长带来了巨大的经济压力。

再者，不利于校园对学生的管理。学校是学生管理的直接发出者，而网络具有隐蔽性和互联互通的特点，学生只要提供身份证信息、学生证信息、以及“裸体照片”即可获得数额不菲的贷款，这将造成学生信息的泄露，对学生的发展产生不利的影响，也不利于校园的直接管理。