3  “裸条借贷”反映大学生消费观中的教育问题 

通过调查分析“裸条借贷”事件发生的原因有很多，10。57%的人认为这种事情的发生是高校对大学生理财教育力度不够，77。24%的人认为是贷款学生自身的原因，21。95%的人认为是学生家庭的因素。

3。1  高校忽视学生消费观教育

高校是学生生长和学习的外在环境，但是目前对大学生教育的开展，尤其对女大学生消费观教育的开展明显不足，自我保护的安全意识教育不足，这也是产生“裸条借贷”等恶性消费观的重要原因。

一方面，学校缺乏师资力量以及足够的教育经费和时间是产生高效消费主义盛行的主要原因。[2]随着消费观的不断侵入与盛行，高校内应当组织对学生的消费观教育，使学生树立正确的消费观念，理性消费，但是目前高校缺乏对此的教育活动，也没有明确安排专门的思想教育的教师对此进行专项教育，而将更多的经历放在事后的调节和事后的教育中，这种工作明显是不足的。

另一方面，受制于校园环境的影响，不利于女大学生树立正确的消费观。目前，高校校园环境的影响因素很大，但是在学校校园文化的建设中更加重视物质文化建设，而忽视对学生的精神文化建设，校园文化建设的引导性不足，也是导致目前女大学生树立不正确消费观的重要原因。

3。2  女大学生不正确的消费观念文献综述

正确的消费观应该是合理的，科学的，理性的消费。消费支出应该与自己的收入相适应，自己的收入既包括当前的收入水平，也包括对未来的收入预期，在自己经济承受能力范围之内，积极合理的消费，也不能抑制消费，避免盲目从众、情绪化、重物质而忽视精神消费的倾向，坚持勤俭节约的消费观。然而受制于经济水平能力有限、经济地位等客观条件的限制，女大学生的消费观念具有双重属性，一方面是日益增长的消费需求的增加，另一方面是消费认知的提高，但是却又表现出消费观不成熟的特性。[3]根据调查显示，87。8%调查者认为大学生借贷受骗负主要责任的是借贷者本人。

3。2。1  攀比透支消费超前

大学生，尤其是女大学生的消费需要一定的经济支持，但是作为一名学生，他们的主要任务是完成学习，提高学习，不断学习，而非经济创收，也非创造社会价值。因而大学生，尤其是女大学生的消费应当保持在一定的经济水平之下，盲目攀比的消费心理使他们产生一定的经济危机，为了解决经济危机，他们需要做出两种选择：一是停止目前的消费状态，回归理性消费，二是继续目前的消费状态，寻找新的资金来源。而对于前者，如果放弃目前的消费状态将会造成他们盲目的挫败感，因而后者成为她们的首选。