利率对互联网借贷平台信用风险的影响研究
毕业论文关键词：利率；互联网借贷；信用风险
Study on the Impact of Interest Rate on Credit Risks of Internet Lending Platform
Abstract： The rapid development of Internet finance, making Internet lending as a new way of investment to get more and more attention. For investors, the borrower's credit risk is the most worrying issue while earning money through Internet lending. The interest rate is used as the explanatory variable, the loan amount, the repayment period, the borrower's age, the borrower's educational level, the borrower's property information and the borrower’s working time as control variables, using Logit model to do quantitative analysis. And the analysis found that interest rate has a significant impact on the borrower’s credit risk. Based on the conclusion of the study, we think that investors should improve their own risk identification capabilities, the platform and the industry should also improve their ability to prevent risks. At the same time, the state agencies should also strengthen the control of Internet lending platform interest rate. Only in these way can we promote the healthy development of Internet lending platform.
Key words: Interest rate; Internet lending; Credit risk
目 录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言1
二、文献综述2
（一）国外研究现状2
（二）国内研究现状3
（三）文献评述3
三、利率对互联网借贷平台信用风险影响的理论分析4
（一）互联网借贷市场中的逆向选择问题4
（二）互联网借贷市场中的道德风险问题4
四、样本数据统计分析5
五、实证分析7
（一）数据来源7
（二）变量定义与模型构建7
1.变量的说明和赋值7
2.模型构建7
（三）模型估计结果分析8
优尔、结论与政策建议9
致谢10
参考文献10
利率对互联网借贷平台信用风险的影响研究
一、引言
在世界各国大力推进金融创新的影响下，互联网金融行业在2007年进入中国。互联网金融将传统金融业务与互联网相互结合，具有“开放、平等、协作、分享”的优势，而且与传统金融相比在进行金融业务所使用的媒介也不同。互联网金融以大数据和网络技术为基础来发展线上业务，这是传统金融业务所不具备的特点。传统金融行业和互联网金融的齐头并进，将会使我国的金融交易模式、整体框架以及发展方向发生巨大转变。正是在近几年互联网金融的发展取得长足进步的作用下，互联网借贷行业在国内兴起并且规模迅速扩大。P2P网络借贷(Person to Person Network Lending)则是互联网金融发展的典型产物，互联网取代银行等金融机构作为交易媒介，借款人在网络信贷公司提供的平台上公布自己的个人信息和借款需求，投资人选择具有合适收益和风险的借款人作为交易对象。互联网借贷市场的出现，使借款人和投资人之间的交易突破了距离的限制。与传统的金融借贷模式相比，互联网借贷平台上所发布的信息扩大了借贷双方可选择的范围。可以说，互联网借贷不仅仅是一种技术手段，更是一种创新理念与金融服务的发展融合，能够使银行很难覆盖到的中小借款人通过互联网获得贷款，由此显示出互联网技术与金融服务相结合在未来拥有巨大的发展空间。自从2007年，中国第一家互联网借贷平台--拍拍贷成立之后，互联网借贷行业的规模迅速扩大。据统计，2015年新增加的互联网借贷平台总计1020家，绝对增量超过2014年再创新高。互联网借贷平台2015年的全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量（2528亿元）增长了288.57%，而2016年全年网贷成交量达到了20638.72亿元，相比2015年全年网贷成交量增长了110%。
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