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我国商业银行对小微企业融资支持研究(2)
为解决小微企业融资难问题,2015年国税总局、银监会发布《关于开展“银税互动”助力小微企业发展活动的通知》。通知中明确提出要建立全国银税合作机制,以“银税互动”的方式推动小微企业长足发展,使小微企业、
金融
、税务三方互利互助。国家税务总局2017年4月13日公布的数据显示,2015、2016年小微企业优惠政策减税额均超1000亿元。2017年国务院关于落实《政府工作
报告
》中提出,将小微企业享受减半征收所得税优惠的范围予以扩大,将30万元的年应纳税所得额上线提升至50万元;将50%的科技型中小企业研发费用加计扣除比例提升至75%。商业银行作为金融机构主体,要勇于面对日益增长的小微企业融资需求挑战,提升小微企业融资支持效率,加强金融产品创新能力。
本文从总结研究
国内外
已有的有关商业银行对小微企业融资支持的文献出发,研究我国小微企业融资现状,总结我国商业银行小微企业融资业务状况与问题,并运用DEA方法对商业银行小微企业融资支持效率进行分析,通过比对不同银行间的服务与盈利效率,对我国商业银行提升小微企业融资支持效率提出建议。
二、
文献综述
(一)国外
研究现状
(二) 国内研究现状
1.关于缓解小微企业融资难题的研究
2.关于银行支持小微企业融资的研究
三、我国小微企业融资现状与问题分析
(一)我国小微企业融资现状
从2016年我国工商总局发布的全国市场主体发展报告中可看出,全国个体私营经济从业人员已达3.1亿人,与2015年相比数量增加了约2782万人。小微企业活力得到了充分的提升,已然变成提升就业的核心力量。同时,新设小微企业中有85%的初次创业的小微企业,新设小微企业周年开业率约达70%,近80%的开业企业实现营业收入。小微企业在政策的春风下正在茁壮成长。
小微企业融资渠道可主要分为四类,其中包括银行业金融机构、其他准金融机构、金融市场和民间金融。由于银行业金融机构承担了大部分小微企业的贷款,在此我们主要讨论银行类金融机构对小微企业的融资现状。
到2017年2月为止,我国小微企业贷款余额约为27万亿元,为各项贷款余额的两成多。与年初的情况相比,我国小微企业贷款增加0.66万亿元,较上年同期增速14.73个百分点,比各项贷款平均增速高1.98%。目前我国小微企业贷款余额户数多达1348.13万户,与上年同期相比较增长了112.26万户。在小微企业申贷获得率的情况上,与上年同期相比较增长1.15%,实现了银监会制定的“三个不低于”目标。可以看出我国小微企业融资规模处于不断增长之中,且增速快于其他类型贷款,国家与政府高度重视小微企业融资工作。
截至到2016年底银行业金融机构对小微企业贷款合计26.7亿元,其中商业银行对小微企业贷款合计20.27亿元,占比高达76%。由此可见商业银行是银行业小微企业融资贷款的中坚力量。对比各家商业银行小微企业融资规模,可发现国有商业银行占比高达32.8%,股份制商业银行占比19.3%,城市商业银行占比22.2%,农村商业银行占比24.6%,外资银行占比仅0.9%
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